年終獎金　生財有道

　　小時候最期待過年，因為可以穿新衣、戴新帽、放鞭炮、領紅包；長大了最害怕過年，因為要大掃除、送年禮、走親戚、發紅包。一樣過年兩樣情，談到錢更是傷感情！究竟年終獎金應該如何使用？有些人全家團聚享受美食，飽餐一頓；有些人出國旅遊，拓展視野；有些人打算買車、買精品，犒賞自己；有些人賭桌上見，愈戰愈勇；有些人則進行投資，等待發財……你，屬於哪一種？

　　其實，只要懂得善用年終獎金，不僅可以為自己累積資產，還能進一步儲存自己的夢想基金喔！

必然支出也能生財
　　年關到，一定有許多必要的開銷，例如年貨、紅包、春節期間的吃喝玩樂……等，不過，近年店家普遍早早就開門做生意，因此年貨不需要採購過量，不但省錢，還可以避免過年肥胖症。而春節期間的娛樂開銷則可以提早規劃，以節省支出，例如運用廉價航空促銷期訂票或旅展購票，就有機會撿便宜。至於令人頭痛的紅包，其實也有解決之道，不妨先與親友約定好紅包價一律200元～600元，既不用擔心少了不好意思，多了又傷荷包。

　　另外，有一部分的必要支出，最好是利用年終獎金來準備，例如：綜合所得稅、子女教育學費、保費……等，這類短期資金需求不適合定存，遠東商銀建議可先轉存「FE Direct帳戶」，以賺取日日計息的活存高利，並先利用「刷卡分期零利率」的方式支付（如：遠銀卡繳稅分期零利率），延後付款到最後一日，徹底賺取每一分利息。

必需儲蓄也能生財
　　因目前利率偏低，年終獎金扣除必需支出後，建議將其中2～3成作為儲蓄即可。不過，儲蓄也能生財，保守者可選擇銀行高利定存加碼優惠專案，例如遠銀針對新戶推出的「新戶臺幣6個月定存高利專案」，最低門檻30萬元起，即可享有「臺幣定存6個月最高1.6%」之市場最高利率，本專案利率採階梯式計算，第1～3個月利率為1.2%，第4～6個月利率為1.6%，活動至2015年3月31日止。積極者則不妨挑選適合之外幣定存，還有機會賺到匯差，例如：持續走強的美元、經濟實力不容小覷的人民幣，都是不錯的選項。

必要投資也能生財
　　扣除必然支出與必需儲蓄後，餘下的7～8成就是必要的投資，也是年終獎金生財的母金了，只要掌握投資趨勢，新的一年必定三陽開泰、財源滾滾。遠東商銀投研組李盛芳經理表示，根據彭博社資料指出，2015年投資大趨勢分別為：強勁的美國經濟成長將使美國聯準會在2015年升息，尤其是美國公布2014年第三季經濟成長高達5%，不僅較市場預估的4.3%高，更創2003年第三季以來最快的成長。市場預期2015年全年美國經濟成長可達3%，較2014年的2.3%大幅成長。而市場預期美國聯準會在2015年9月前升息的機率亦從50%增加至68%，連帶使美國短天期公債殖利率也上漲，利差的擴大將使美元上揚。

　　至於歐洲央行及日本央行皆可能持續採寬鬆貨幣政策，尤其歐洲央行可能會買進歐元區公債，以擴大其資產負債表，如此歐元容易走軟。日本的情況類似歐洲，日本央行為求脫離通縮，可能擴大央行的資產負債表，以維持日幣貶值的策略。其他原物料貨幣則因中國經濟成長下滑而風險上揚，對原物料需求下降，也導致原物料貨幣貶值。因此，2015年在資產配置上，以美元計價的資產必須增加。

　　至於在投資標的上，2015年因全球經濟成長仍強勁，雖然美國聯準會可能升息，但因美國通貨膨脹目前僅1.4%，遠低於美國聯準會目標區的2%。因此，即使2015年升息，但速度應不至於太快，有利於資產價格上漲。

　　在債券投資上，2015年應留意的是殖利率上揚的風險及美元強勢的風險。然而，因目前利差已低，加上過去幾年美國聯準會將利率維持在0%至0.25%的低利率環境，過低的利率同時也造成債券發行量大幅上升，一旦經濟成長出現疑慮，信用評等太低的債券即可能出現流動性風險，因此，過去投資人習慣的高收益債比重可適度降低，建議買進複合債或有降息題材的亞洲、中國高收益債。

　　股市方面，2015年原則上仍然看好已開發國家市場，主要因為其經濟成長佳，同時流動性亦高，有利股市上漲。但要注意的是投資價值，由於股市已連漲多年，在基期偏高的情況下，市場可能出現振盪，因此投資人應該考量如何兼顧風險與報酬，例如選擇平衡型基金或已開發國家的高股息概念基金。

　　善用年終獎金，不僅能犒賞自己與家人，還可累積財富，聰明的您，不妨快點開始規劃！若需要專員為您提供投資理財相關建議，歡迎與遠東商銀分行聯繫，遠東商銀將竭誠為您服務。



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