年终奖金　生财有道

　　小时候最期待过年，因为可以穿新衣、戴新帽、放鞭炮、领红包；长大了最害怕过年，因为要大扫除、送年礼、走亲戚、发红包。一样过年两样情，谈到钱更是伤感情！究竟年终奖金应该如何使用？有些人全家团聚享受美食，饱餐一顿；有些人出国旅游，拓展视野；有些人打算买车、买精品，犒赏自己；有些人赌桌上见，愈战愈勇；有些人则进行投资，等待发财……你，属於哪一种？

　　其实，只要懂得善用年终奖金，不仅可以为自己累积资产，还能进一步储存自己的梦想基金喔！

必然支出也能生财
　　年关到，一定有许多必要的开销，例如年货、红包、春节期间的吃喝玩乐……等，不过，近年店家普遍早早就开门做生意，因此年货不需要采购过量，不但省钱，还可以避免过年肥胖症。而春节期间的娱乐开销则可以提早规划，以节省支出，例如运用廉价航空促销期订票或旅展购票，就有机会捡便宜。至於令人头痛的红包，其实也有解决之道，不妨先与亲友约定好红包价一律200元～600元，既不用担心少了不好意思，多了又伤荷包。

　　另外，有一部分的必要支出，最好是利用年终奖金来准备，例如：综合所得税、子女教育学费、保费……等，这类短期资金需求不适合定存，远东商银建议可先转存「FE Direct帐户」，以赚取日日计息的活存高利，并先利用「刷卡分期零利率」的方式支付（如：远银卡缴税分期零利率），延後付款到最後一日，彻底赚取每一分利息。

必需储蓄也能生财
　　因目前利率偏低，年终奖金扣除必需支出後，建议将其中2～3成作为储蓄即可。不过，储蓄也能生财，保守者可选择银行高利定存加码优惠专案，例如远银针对新户推出的「新户台币6个月定存高利专案」，最低门槛30万元起，即可享有「台币定存6个月最高1.6%」之市场最高利率，本专案利率采阶梯式计算，第1～3个月利率为1.2%，第4～6个月利率为1.6%，活动至2015年3月31日止。积极者则不妨挑选适合之外币定存，还有机会赚到汇差，例如：持续走强的美元、经济实力不容小觑的人民币，都是不错的选项。

必要投资也能生财
　　扣除必然支出与必需储蓄後，余下的7～8成就是必要的投资，也是年终奖金生财的母金了，只要掌握投资趋势，新的一年必定三阳开泰、财源滚滚。远东商银投研组李盛芳经理表示，根据彭博社资料指出，2015年投资大趋势分别为：强劲的美国经济成长将使美国联准会在2015年升息，尤其是美国公布2014年第三季经济成长高达5%，不仅较市场预估的4.3%高，更创2003年第三季以来最快的成长。市场预期2015年全年美国经济成长可达3%，较2014年的2.3%大幅成长。而市场预期美国联准会在2015年9月前升息的机率亦从50%增加至68%，连带使美国短天期公债殖利率也上涨，利差的扩大将使美元上扬。

　　至於欧洲央行及日本央行皆可能持续采宽松货币政策，尤其欧洲央行可能会买进欧元区公债，以扩大其资产负债表，如此欧元容易走软。日本的情况类似欧洲，日本央行为求脱离通缩，可能扩大央行的资产负债表，以维持日币贬值的策略。其他原物料货币则因中国经济成长下滑而风险上扬，对原物料需求下降，也导致原物料货币贬值。因此，2015年在资产配置上，以美元计价的资产必须增加。

　　至於在投资标的上，2015年因全球经济成长仍强劲，虽然美国联准会可能升息，但因美国通货膨胀目前仅1.4%，远低於美国联准会目标区的2%。因此，即使2015年升息，但速度应不至於太快，有利於资产价格上涨。

　　在债券投资上，2015年应留意的是殖利率上扬的风险及美元强势的风险。然而，因目前利差已低，加上过去几年美国联准会将利率维持在0%至0.25%的低利率环境，过低的利率同时也造成债券发行量大幅上升，一旦经济成长出现疑虑，信用评等太低的债券即可能出现流动性风险，因此，过去投资人习惯的高收益债比重可适度降低，建议买进复合债或有降息题材的亚洲、中国高收益债。

　　股市方面，2015年原则上仍然看好已开发国家市场，主要因为其经济成长佳，同时流动性亦高，有利股市上涨。但要注意的是投资价值，由於股市已连涨多年，在基期偏高的情况下，市场可能出现振荡，因此投资人应该考量如何兼顾风险与报酬，例如选择平衡型基金或已开发国家的高股息概念基金。

　　善用年终奖金，不仅能犒赏自己与家人，还可累积财富，聪明的您，不妨快点开始规划！若需要专员为您提供投资理财相关建议，欢迎与远东商银分行联系，远东商银将竭诚为您服务。



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