如何挑出一檔好基金

　　運用基金投資理財，分享經濟成長和企業獲利，已為先進國家一般家庭廣泛接受。近年來國內共同基金投資蓬勃發展，國際型的資產公司紛紛來台設置基金公司發行基金，使基金產品水準日益提升，例如遠東集團合作之大聯資產管理公司所成立的遠東大聯投信、荷銀光華投信、保德信元富投信、蘇黎士投信等等，但面對超過350支基金的多樣選擇，如何才能挑出適合自己的基金，相信是許多投資人心中最大的問題，以下提供幾個小撇步，幫您挑出一檔好基金。 　　國內共同基金最常看到的是股票型基金及債券型基金，股票型基金以其投資標的可細分為一般類型、特殊產業型（訴求主要投資某一類標的，如高科技、金融、傳統產業、外銷概念）、平衡式基金（主動積極、被動平衡）；債券型基金可分為積極型的債券型基金及貨幣型的債券型基金，前者平均年收益率6%～8%，較保守穩健，後者平均年收益率約有2%～3%。投資人首先要瞭解所投資的基金型態，進而掌握市場動態，並適時調整投資比重，才能增加獲利機會。以債券及股票型基金而言，當利率走勢由高往下時，貨幣趨向緊縮，此時應加碼投資債券基金，反之，則加碼投資股票型基金。（圖一） 　　每個人投資的目的不同，短期可能只為了避稅、出國旅遊，長期是為了退休計劃或兒女教育基金。一般預計投資的時間愈長，資產配置上，持有股票的比重愈高（圖二）。在設定投資目的後，要依照本身的投資能力選擇適合的基金，一般而言，青年期可承擔的風險較高，投資期間長，投資股票型基金的比重可以提高，如全球股票基金、高科技基金、區域基金都是不錯的選擇。如果是退休人生階段，則以保本為主，建議投資有穩定收益的債券基金。 　　投資人可以參考由中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會（www.sitca.org.tw）每月所製作的基金績效評比表，運用簡單的「四四三三原則」檢視基金。先篩選基金2年績效排名全體基金前1/4，基金1年績效排名全體基金前1/4，基金半年績效排名全體基金前1/3，基金一季績效排名全體基金前1/3，選擇長期績效表現均不錯的基金作為投資標的。至於同類型基金的比較，建議可以納入基金公司品牌形象、經營團隊、股東背景、基金得獎紀錄來做挑選的依據。 　　這三個小撇步，相信可以幫助投資人在眾多基金產品中挑選出適合自己的基金，另外，多到財經網站上逛逛或是閱讀理財雜誌吸收新知，都是讓自己成為基金理財高手的好方法。 ．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． ＊註：本文所載資料只供作參考用途。本公司自當盡力為讀者及客戶提供正確的意見及消息。但如有錯漏或疏失，本公司恕不負任何法律責任。遠東大聯基金理財網：www.FEAfund.com.tw 客戶服務專線：0800-888-332