如何挑出一档好基金

　　运用基金投资理财，分享经济成长和企业获利，已为先进国家一般家庭广泛接受。近年来国内共同基金投资蓬勃发展，国际型的资产公司纷纷来台设置基金公司发行基金，使基金产品水准日益提升，例如远东集团合作之大联资产管理公司所成立的远东大联投信、荷银光华投信、保德信元富投信、苏黎士投信等等，但面对超过350支基金的多样选择，如何才能挑出适合自己的基金，相信是许多投资人心中最大的问题，以下提供几个小撇步，帮您挑出一档好基金。 　　国内共同基金最常看到的是股票型基金及债券型基金，股票型基金以其投资标的可细分为一般类型、特殊产业型（诉求主要投资某一类标的，如高科技、金融、传统产业、外销概念）、平衡式基金（主动积极、被动平衡）；债券型基金可分为积极型的债券型基金及货币型的债券型基金，前者平均年收益率6%～8%，较保守稳健，後者平均年收益率约有2%～3%。投资人首先要了解所投资的基金型态，进而掌握市场动态，并适时调整投资比重，才能增加获利机会。以债券及股票型基金而言，当利率走势由高往下时，货币趋向紧缩，此时应加码投资债券基金，反之，则加码投资股票型基金。（图一） 　　每个人投资的目的不同，短期可能只为了避税、出国旅游，长期是为了退休计划或儿女教育基金。一般预计投资的时间愈长，资产配置上，持有股票的比重愈高（图二）。在设定投资目的後，要依照本身的投资能力选择适合的基金，一般而言，青年期可承担的风险较高，投资期间长，投资股票型基金的比重可以提高，如全球股票基金、高科技基金、区域基金都是不错的选择。如果是退休人生阶段，则以保本为主，建议投资有稳定收益的债券基金。 　　投资人可以参考由中华民国证券投资信托暨顾问商业同业公会（www.sitca.org.tw）每月所制作的基金绩效评比表，运用简单的「四四三三原则」检视基金。先筛选基金2年绩效排名全体基金前1/4，基金1年绩效排名全体基金前1/4，基金半年绩效排名全体基金前1/3，基金一季绩效排名全体基金前1/3，选择长期绩效表现均不错的基金作为投资标的。至於同类型基金的比较，建议可以纳入基金公司品牌形象、经营团队、股东背景、基金得奖纪录来做挑选的依据。 　　这三个小撇步，相信可以帮助投资人在众多基金产品中挑选出适合自己的基金，另外，多到财经网站上逛逛或是阅读理财杂志吸收新知，都是让自己成为基金理财高手的好方法。 ．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． ＊注：本文所载资料只供作参考用途。本公司自当尽力为读者及客户提供正确的意见及消息。但如有错漏或疏失，本公司恕不负任何法律责任。远东大联基金理财网：www.FEAfund.com.tw 客户服务专线：0800-888-332