善用年終獎金　提早為退休作準備

　　隨著年節的腳步接近，您是否也開心著「年終獎金」即將入袋？歡喜之餘，不妨利用連休假期，好好檢視2015年的財富是否因獎金而更加豐裕了？還是因為沒有妥善規劃，導致荷包遲遲無法飽滿呢？許多人一拿到年終獎金，就拿去買衣服、包包、3C……等，還沒有機會存入銀行，金額就在不知不覺中歸零了。

　　遠見市調進行「2015退休理財生活大調查」，訪查了805位25歲以上的民眾，包括582位工作者、223位已退休者，結果顯示：近六成的在職人口退休後，將成為準備不充分、財富不自由的「苦老族」，且在退休民眾中，多達近四成的人比預期早退休，其中，失業、已屆退休年資、健康、需照顧家庭與無法負荷工作……等「非自願早退」的原因佔八成以上。

　　隨著醫學與科技進步，國人平均壽命增長，人生這場賽事早已進入延長賽，因此，退休後的挑戰才正開始。換言之，您可以選擇不結婚、不生小孩、不養狗、不買房、不換車，卻無法選擇不退休，因此必須趁年輕時，做好退休理財規劃。

　　這次遠見的調查也發現，眾多投資理財工具中，以「保險」來規劃退休，最受民眾青睞，儲蓄、基金、股票次之；由於保險同時具備儲蓄與保障的功能，因此透過保險作為退休的財富規劃非常適切。或許有些人覺得，將錢放在保險上，利率很低、累積財富的速度很慢，但回首過去，您的財富是留住了？還是溜走了？不少親友自幾年前開始透過保險來儲蓄，至今已累積一筆不小財富，而自己是否仍口袋空空？儲蓄保險不但能為自己增添一份保障，滿期後還能累積出小財富，雖然有限，卻能讓您無須擔憂市場好壞，亦不必花時間研究財務報表，並且能強迫儲蓄，以確保年老退休時，財富不縮水。

　　一年之初，不妨重新檢視保險理財與保障規劃，運用年終獎金做最妥當的分配。以下分別針對自給自足的「單身族」、經濟壓力大的「三明治族」，以及享受人生的「準退休族」，提供人生不同階段的需求建議──

※「單身族」：因收入有限且尚未成家，負擔較輕，首重基本保障及儲蓄規劃，畢竟愈年輕投保，保費愈便宜，且趁年輕養成儲蓄的好習慣，以每日零錢投保儲蓄險，也會因長時間複利效果，滾存出一筆可觀的財富，創造出比原子彈更大的威力。

※「三明治族」：上有父母、下有子女、左有車貸、右有房貸，經濟壓力偏重，處於承擔極大風險的階段，因此對於保險保障的需求較大，在保單規劃上，應優先滿足家庭保障，預防意外事故或疾病對家庭造成的經濟衝擊，因此，保障範圍以涵蓋房貸、家庭固定支出、小孩教育費為原則。

※「準退休族」：此階段已進入空巢期，小孩各自獨立工作、甚至成家，家庭重擔減輕許多，建議應先補足健康保險缺口，並挑選穩健型的理財工具，以年金養老險規劃退休金，使銀髮生活無憂。

　　對現代人來說，能陪伴我們一輩子的就是「保險」，因為儲蓄險、年金險能在年老無法工作時，提供生活費用、出遊基金；而醫療險、癌症險、殘扶險等健康保險，則能在生病時提供醫療費用，不必帶給家人負擔。因此，買份保障相當於養個「保險孩子」，在年輕有能力負擔且保險公司願意承保時，為自己多養幾個保險孩子，相信年老時，不僅可以活得健康，也能過得有尊嚴、生活有品質。

【貼心小叮嚀】
　　若您對相關保險商品想做更進一步的瞭解，請洽遠東商銀各分行。若對本文內容有任何疑問、關係企業各公司需要保險說明會（建議參與人數20人以上），歡迎洽詢遠銀保代服務熱線(02)7725-2777，www.feins.com.tw，我們將竭誠為您服務。



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