善用年终奖金　提早为退休作准备

　　随着年节的脚步接近，您是否也开心着「年终奖金」即将入袋？欢喜之余，不妨利用连休假期，好好检视2015年的财富是否因奖金而更加丰裕了？还是因为没有妥善规划，导致荷包迟迟无法饱满呢？许多人一拿到年终奖金，就拿去买衣服、包包、3C……等，还没有机会存入银行，金额就在不知不觉中归零了。

　　远见市调进行「2015退休理财生活大调查」，访查了805位25岁以上的民众，包括582位工作者、223位已退休者，结果显示：近六成的在职人口退休後，将成为准备不充分、财富不自由的「苦老族」，且在退休民众中，多达近四成的人比预期早退休，其中，失业、已届退休年资、健康、需照顾家庭与无法负荷工作……等「非自愿早退」的原因占八成以上。

　　随着医学与科技进步，国人平均寿命增长，人生这场赛事早已进入延长赛，因此，退休後的挑战才正开始。换言之，您可以选择不结婚、不生小孩、不养狗、不买房、不换车，却无法选择不退休，因此必须趁年轻时，做好退休理财规划。

　　这次远见的调查也发现，众多投资理财工具中，以「保险」来规划退休，最受民众青睐，储蓄、基金、股票次之；由於保险同时具备储蓄与保障的功能，因此透过保险作为退休的财富规划非常适切。或许有些人觉得，将钱放在保险上，利率很低、累积财富的速度很慢，但回首过去，您的财富是留住了？还是溜走了？不少亲友自几年前开始透过保险来储蓄，至今已累积一笔不小财富，而自己是否仍口袋空空？储蓄保险不但能为自己增添一份保障，满期後还能累积出小财富，虽然有限，却能让您无须担忧市场好坏，亦不必花时间研究财务报表，并且能强迫储蓄，以确保年老退休时，财富不缩水。

　　一年之初，不妨重新检视保险理财与保障规划，运用年终奖金做最妥当的分配。以下分别针对自给自足的「单身族」、经济压力大的「三明治族」，以及享受人生的「准退休族」，提供人生不同阶段的需求建议──

※「单身族」：因收入有限且尚未成家，负担较轻，首重基本保障及储蓄规划，毕竟愈年轻投保，保费愈便宜，且趁年轻养成储蓄的好习惯，以每日零钱投保储蓄险，也会因长时间复利效果，滚存出一笔可观的财富，创造出比原子弹更大的威力。

※「三明治族」：上有父母、下有子女、左有车贷、右有房贷，经济压力偏重，处於承担极大风险的阶段，因此对於保险保障的需求较大，在保单规划上，应优先满足家庭保障，预防意外事故或疾病对家庭造成的经济冲击，因此，保障范围以涵盖房贷、家庭固定支出、小孩教育费为原则。

※「准退休族」：此阶段已进入空巢期，小孩各自独立工作、甚至成家，家庭重担减轻许多，建议应先补足健康保险缺口，并挑选稳健型的理财工具，以年金养老险规划退休金，使银发生活无忧。

　　对现代人来说，能陪伴我们一辈子的就是「保险」，因为储蓄险、年金险能在年老无法工作时，提供生活费用、出游基金；而医疗险、癌症险、残扶险等健康保险，则能在生病时提供医疗费用，不必带给家人负担。因此，买份保障相当於养个「保险孩子」，在年轻有能力负担且保险公司愿意承保时，为自己多养几个保险孩子，相信年老时，不仅可以活得健康，也能过得有尊严、生活有品质。

【贴心小叮咛】
　　若您对相关保险商品想做更进一步的了解，请洽远东商银各分行。若对本文内容有任何疑问、关系企业各公司需要保险说明会（建议参与人数20人以上），欢迎洽询远银保代服务热线(02)7725-2777，www.feins.com.tw，我们将竭诚为您服务。



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