另類懶人投資術　類全委保單出頭

　　現代人每天為了生活忙得不可開交，沒有時間關注市場變化，然而現今投資環境瞬息萬變，例如：脫歐事件、美國大選、國際貴金屬價格快速攀升，油價卻仍維持低檔盤旋……種種投資市場的變化，無一不牽動投資人敏感的神經。

　　由於資訊爆炸，過多的分析及選擇，往往讓一般投資人無所適從。此時，投資型保單引進的類全委投資帳戶，便可在關鍵時刻，藉由專案投資團隊的群力，為投資人進行市場研究及分析，投資人只需利用小額投資，即可擁有掌握金融情勢及獲利契機的能力；此外，在低利率的環境下，如何擴大資金的運用效率，降低投資風險，又加深一般投資人獨力進行財務規劃的難度，這也是類全委投資帳戶的投資型保單（以下簡稱「類全委保單」）於過去兩年間廣受市場接受的重要因素之一。

 　　顧名思義，「類全委保單」是委託專業團隊代客操作，且商品本質屬於保單，投資人可視自身需求，投保壽險平臺及年金保險平臺。其中，壽險平臺適合有保障需求或財務規劃需求的客戶，而年金保險平臺則較適合累積退休金、活到老領到老的客群。由此可知，類全委保單是結合保險和代操機制的複合式產品，可滿足投資人的多元需求。

                    

險種	壽險平臺	年金保險平臺
投保目的	保障需求、財務規劃、投資	退休需求、投資
保險給付條件	身故或全殘	被保險人生存
體檢規定	視身體情況及投保保額而訂	不需體檢

　　此外，由於類全委保單的投資期間屬於中長期，故不論壽險平臺或年金保險平臺，資金運用的靈活度也是投資人投保時考量的重點，所以市面上的類全委保單，許多都含有資產撥回（提解）的機制，方便投資人於投資期間，在未啟動資產撥回保護機制的前提下，定期領回一筆資金作運用，撥回的頻率，依類全委投資帳戶的設計，可分為月撥回、雙月撥回、季撥回、年撥回等；而撥回的金額計算亦可分為固定息值或固定息率，前者是以每一持有單位撥回多少金額計算，後者則是以該類全委投資帳戶每單位淨值乘以該相對撥回比率決定。

撥回金額	固定息值	固定息率
計算方式	每一持有單位撥回多少金額。例如：每一持有單位固定撥回0.05元，若持有10,000單位，則每期則為0.05元*10,000單位＝500元	類全委投資帳戶淨值乘以該相對撥回比率，若每期撥回率為0.5%，則每期的撥回金額＝該帳戶淨值*單位數*0.5%

　　綜上所述，擁有專業團隊代操管理，又能結合保障與財務規劃的類全委保單，市場行情仍持續看俏。不過，建議客戶選購類全委保單時，還是需要隨時留意類全委投資帳戶的淨值表現與操作狀況，並可視市場狀況調整部分資產放置於停泊帳戶中。最後，提醒民眾，外幣類全委保單可選擇手上閒置貨幣的種類來繳付保險費，以減低匯率變動造成的匯兌風險。

【貼心小叮嚀】
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