另类懒人投资术　类全委保单出头

　　现代人每天为了生活忙得不可开交，没有时间关注市场变化，然而现今投资环境瞬息万变，例如：脱欧事件、美国大选、国际贵金属价格快速攀升，油价却仍维持低档盘旋……种种投资市场的变化，无一不牵动投资人敏感的神经。

　　由於资讯爆炸，过多的分析及选择，往往让一般投资人无所适从。此时，投资型保单引进的类全委投资帐户，便可在关键时刻，藉由专案投资团队的群力，为投资人进行市场研究及分析，投资人只需利用小额投资，即可拥有掌握金融情势及获利契机的能力；此外，在低利率的环境下，如何扩大资金的运用效率，降低投资风险，又加深一般投资人独力进行财务规划的难度，这也是类全委投资帐户的投资型保单（以下简称「类全委保单」）於过去两年间广受市场接受的重要因素之一。

 　　顾名思义，「类全委保单」是委托专业团队代客操作，且商品本质属於保单，投资人可视自身需求，投保寿险平台及年金保险平台。其中，寿险平台适合有保障需求或财务规划需求的客户，而年金保险平台则较适合累积退休金、活到老领到老的客群。由此可知，类全委保单是结合保险和代操机制的复合式产品，可满足投资人的多元需求。

                    

险种	寿险平台	年金保险平台
投保目的	保障需求、财务规划、投资	退休需求、投资
保险给付条件	身故或全残	被保险人生存
体检规定	视身体情况及投保保额而订	不需体检

　　此外，由於类全委保单的投资期间属於中长期，故不论寿险平台或年金保险平台，资金运用的灵活度也是投资人投保时考量的重点，所以市面上的类全委保单，许多都含有资产拨回（提解）的机制，方便投资人於投资期间，在未启动资产拨回保护机制的前提下，定期领回一笔资金作运用，拨回的频率，依类全委投资帐户的设计，可分为月拨回、双月拨回、季拨回、年拨回等；而拨回的金额计算亦可分为固定息值或固定息率，前者是以每一持有单位拨回多少金额计算，後者则是以该类全委投资帐户每单位净值乘以该相对拨回比率决定。

拨回金额	固定息值	固定息率
计算方式	每一持有单位拨回多少金额。例如：每一持有单位固定拨回0.05元，若持有10,000单位，则每期则为0.05元*10,000单位＝500元	类全委投资帐户净值乘以该相对拨回比率，若每期拨回率为0.5%，则每期的拨回金额＝该帐户净值*单位数*0.5%

　　综上所述，拥有专业团队代操管理，又能结合保障与财务规划的类全委保单，市场行情仍持续看俏。不过，建议客户选购类全委保单时，还是需要随时留意类全委投资帐户的净值表现与操作状况，并可视市场状况调整部分资产放置於停泊帐户中。最後，提醒民众，外币类全委保单可选择手上闲置货币的种类来缴付保险费，以减低汇率变动造成的汇兑风险。

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