2012年10月號 生活情报
保险──家庭的守护神
远银保代 / 刘玫玲
家庭成员保单如何规划
忙碌的现代生活及进步的医学科技，「走得太早」与「活得太久」成为现代人的两大风险。「走得太早」会导致家庭经济收入的短缺，造成其他家人的困境；而「活得太久」则需面临是否有足够的经济来源支撑生活开销与医疗费用。保险的黄金价值就在於──老有所养、病有所医、爱有所继、幼有所护，无疑是防范管理这两大风险的最佳方法！
着手「家庭保险规划」时，首要注意家庭经济支柱成员的保障是否充足？除了最基本的「终身寿险」，在青壮年时期，别忘了透过保障期间固定、保费低廉的「定期寿险」及「重大疾病险」来加强人身的保障额度；此外，投保「意外伤害险」的保障更是重要，在家庭支柱遭逢变故时，家中的经济才不至陷入困境。
至於家中其他成员的保险保障又该着重哪方面呢？对於未满15岁以下的晚辈，因保险法第107条修正规定「以未满十五岁之未成年人为被保险人订立之人寿保险契约，其死亡给付於被保险人满十五岁之日起发生效力。」因为未满15岁的儿童没有死亡理赔给付，但小朋友抵抗力弱，容易罹患流行性传染病，因此，帮家中年幼子女投保时，应优先考虑「医疗险」保障，其次才是寿险、储蓄险。
对於上了年纪的父母，因其年龄高、体况多，寿险、医疗险费率相对较年轻人高出许多，即便想投保也容易遭保险公司拒保。有鉴於台湾人口老化程度日益增高，保险公司也特别针对高龄长者设计长青族适用保单，在家庭经济许可、父母长辈们身体状况尚佳时，可以考虑为其投保缴费期间短的终身寿险或定期医疗险；反之，若预算有限，则建议不妨投保意外险，因为老人家容易跌倒、骨折，意外险保障对於高龄者来说相当重要，也是非常贴心适用的一份保障。
不论选择何种保险组合，规划时，千万别忘了「量入为出」的原则，一般保费支出应占家庭总收入的10%左右为宜，在能力所及的情况下，逐年检视调整，才是最佳作法。
有了防癌险好安心
现代医疗科技愈来愈进步，癌症不一定是不治之症，但许多新药、新式疗法都需要病患自掏腰包付出高额医疗费用才能获得救治机会。根据统计，一旦罹癌，平均一年所需的基本医疗费用至少高达20万以上，且其中多数健保并不给付，更遑论在治疗期间因无法正常工作所造成的薪资损失、看护费用……等，足见投保「防癌险」对现代人的重要性。
远银保代最近代理南山人寿最新推出的「超安心防癌保本终身保险」，缴费期间可以选择10年或20年，即可保障终身。
以35岁男性投保本方案，保额新台币50万，缴费20年期，每年保费仅新台币30,527元。自保单年度第三年起，首度罹患侵袭性癌症後，不需住院即可整笔领回50万元保险金。若60岁那年，也就是第25个保单年度末，可以领回生存保险金436,100元（所缴保费总和的70%），且癌症及身故保障持续到终身。事先做好防癌的保障准备，就不用担心医疗债留给家人、子孙，若平安健康未罹癌，还可以领回70%的所缴保费，保障兼具保本，给自己和家人超安心的守护。
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