年终奖金之聪明理财计画

　　台湾劳工较欧美各国普遍工时长、调薪幅度低，根据某人力银行於2012年最新的调查指出，「薪情」差，让小资族过得苦哈哈，小资族的生活幸福指数仅53.54分，平均每人每月存不到1万元。也因此农历年前成为小资族最期待的时刻，除了开心迎接春节连假之外，还有即将入袋的年终奖金，对於每月领固定薪水的民众来说，是一笔钱可以随心运用的额外资金；但千万别等钱一进帐就急着花掉，这毕竟是一年辛劳工作的成果，更应该好好思考如何规划运用，才能让它发挥最大效益。

理财工具比一比
　　理财界耳熟能详的一句话：「你不理财，财不理你。」台湾的「经营之神」王永庆先生也曾说：「你赚的一块钱不是你的，你存的一块钱才是你的钱。」可见赚钱不容易，要把钱留下来更难，唯有透过妥善的理财规划，方能达到财富累积的目的。只是理财工具琳琅满目，银行定存、购买保险、投资房地产及投资股票……等方式，均有其特色及优缺点，想让年终奖金发挥最大效益，当然不能将所有资金全砸在同一项理财工具上，应该要分散风险，依据自身需求及风险承受度，适切将资金分配在不同的理财工具上，才是明智之举。

小资族的聪明选择
　　身为聪明的理财族，一定会希望所选择的理财工具能同时达到稳健累积资产、确定领回本或利之双重功效，从上方比较表可以看出，保险具有「进可攻、退可守」的两大优势；而在众多保险商品中，又以投资型保单最受小资族欢迎，因为投资型保单同时兼顾风险规划及投资理财，少少预算也能两全其美。另外，因为投资型保单与传统型寿险最大不同点就是「危险保费随年龄增加」、「缴费弹性」，让年轻小资族能随着本身资金的多寡，进行对自己最有利之资产配置，掌握财富管理的最佳时机。
　　以30岁的小资族为例，只要将每天少喝一杯咖啡省下的钱，用来投资由远银保代代理的安联人寿「利上精选II变额万能寿险」，每个月只要缴3,000元保费，就能拥有150万元的寿险保障，并能投资多达12档基金。一般基金公司转换基金标的单次手续费至少500元，但「利上精选II」提供每一保单年度内4次免费转换投资标的，保户可以随着市场脉动转换投资标的，不必心疼手续费，资金运用更灵活。除了每月定期定额的3,000元保费之外，当小资族领到年终奖金或季末分红等额外收入时，还可提拨部份金额作为单笔增额保费，投资型保单独特的缴费弹性特色，可以透过不定期加码的方式，快速累积投资帐户金额，不必担心造成太大的经济负担。

　　理财规划一定要有明确的目标才会有持之以恒的动力，不妨趁着新年度的开始，列出愿望清单，在每项愿望後面写上需要多少资金才能达成，并将愿望清单贴在最显眼的位置，时时提醒自己量入为出、妥善理财，才能一步步实践愿望，让自己筑梦踏实、梦想成真。

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