2013年04月號 生活情报
2013外币投资 人民币入座
远东商银 / 周昕妤
人民币DBU业务於2013年2月6日正式开放，在银行业者与媒体的推波助澜之下，形成一股难以抵挡的人民币疯潮，不少理专以「人民币换愈多，赚愈多」的说法拼命鼓吹客户，殊不知自2005年汇改至今，人民币升值已近30%，短期汇兑风险不小，近期日本首相安倍晋三采取「日圆贬值救经济」手段，掀开亚洲货币竞贬序幕，虽看好人民币未来长期升值潜力，但专家学者对2013年的人民币涨跌看法分歧，升贬值机会皆有，若能策略性配置多元外币资产，不但可平衡汇率波动风险，还有机会赚到高利与汇价！
外币理财关键一：多元外币资产配置
由於各国经济成长快慢不一，各类货币也因热钱快速流窜而产生汇率波动，进行财富管理规划时，建议以多元外币进行资产配置，避免汇率波动所遭致的汇兑损失。针对人民币，远东商银建议客户配置多元外币规避汇率风险，再赚取高利。
首先，建议客户将外币资产分为5份，采「311」策略，其中3份为美金、1份人民币、另1份可选择看好的外币，如欧元、澳币、纽币、加币……等。目前外汇市场大多以美金为主要交易币别，亦是投资理财必备外币，可投资的理财商品种类众多，且与人民币为相对货币，因此建议持有3份（60%）。随着两岸往来频繁，经常有经商、工作、旅游、探亲机会，长期往来两岸者，人民币持有比例可依需求增加，或与大陆帐户分开理财；若仅是偶尔旅游探亲者，建议人民币持有1份（20%）即可，2013年各国冀望以货币贬值刺激经济，过度重压人民币，汇兑风险相对升高。另外1份（20%）则可选择短期强势货币，或是後势看涨之高息货币。「311」策略是一个原则，可依个人资金短、中、长期需求而调整。
【「美利佳人」一次赚足美金、人民币2倍利】
近期美金币值与美国经济渐有缓步复苏迹象，人民币预期仍有升值潜力，基於客户资金运用灵活度、短期人民币汇率走势波动，以及美金币值缓步回升、美国经济前景转趋保守乐观……等种种因素考量，远东商银独家推出人民币与美金搭配的「美利佳人」定存专案，让客户同时持有美金与人民币，藉由与人民币利率波动反向的美金，平衡汇率的波动风险，保护资产，又可同时享有市场利率最高的双高利率！
「美利佳人」自即日起至4月30日止，以中长期（6个月）的人民币，同时搭配较短天期（3个月）的美金优惠利率定存，只要汇入新资金（美金1万元起，搭配人民币2万元起），即可享受人民币6个月定存年利率2.88%与美金3个月定存年利率1.28%之高利。
外币理财关键二：好汇价&好利率
汇率为相对的概念，不少人认为汇率是区间波动，即使现在买高了，未来也能解套。然而，并非每个高低点都会重现，过去1美金兑新台币40元的历史高点恐怕已很难回去。其实汇价不只是区间波动，而是随各国经济实力与各国间的互动角力而波动，也因为如此，才会衍生出多元化的投资契机。
一般外币投资人选择高息货币，一来可赚取较高的存款利息，二来若该外币升值，还有机会汇价、利差两边赚。但若台币升值速度大於该外币兑美金升值幅度时，反而会有损失。换个好汇价可以保护资产，想要掌握波段相对低点，可以透过该国贸易的顺逆差、各项景气指标、通膨指数等财经资讯，分析该货币长期趋势，经过一段时间观察了解後再出手，或是谘询信任的理专。
若没有时间紧盯汇价、跑银行，可采分批换汇方式，以平均成本，降低风险。远东商银推出人民币「随心所欲预约换汇」服务，客户只需来行一次完成预约，即可预约以日、月频率或指定日期，依指定金额进行换汇，超弹性的选择，帮助客户快速累积人民币资产，配置最佳的资产组合。
想要赚高利，就要掌握「升息存短期，降息存长期」观念，若该货币有升息趋势，建议先存短期以免错过更高利；若该货币有降息可能，则存长天期以锁住高利。另外，不妨多注意银行不定期推出的定存优惠专案，如远东商银的「美利佳人」，人民币与美金的定存利率皆为全国最高。
有人民币使用需求者，还可利用远银FE Direct帐户，享受活存便利、定存利息！FE Direct依人民币帐户金额0～1.5万、1.5万～10万、10万～20万、20万以上，利息分别是0.35%、0.6%、0.8、1%，而本国15家老银行目前人民币活存利率平均为0.29%、三个月定存平均利率0.9%、六个月平均利率1.16%，FE Direct此波人民币利率调升，最高利率都高於活存平均利率3.4倍，直逼六个月定存利率水准。FE Direct帐户并贴心采每月付息，降低二代健保课徵补充保费的机会。
最後，建议大家投资外币时，也应留意是否有额外的费用。近日新闻报导民众拿着人民币现钞兴冲冲的开户，想赚取高利息，没想到利息还没到手，就得先支付手续费。主要是外币现钞的提领或存入，银行有保管成本或伪钞监别风险，因此各银行都会依成本收取1.8%～3%不等的手续费。部份银行因应人民币业务开办，推出短期优惠，关企同仁存入外币现钞时，记得询问手续费的收取标准。远东商银为鼓励客户配置外币资产，自行吸收外币现钞成本，长期免收各种外币存入手续费，欢迎同仁多加利用。
外币理财关键三：最适投资比
持有外币还可以投资多元外币、申购基金、ETF、外币保单、连结汇率选择权商品……等商品，目前投资商品多以美金计价，部分也提供欧元、澳币、日币……等方式计价，人民币DBU业务开放之後，银行也将陆续上架新投资商品。大陆RQFII新规将扩大试点并取消投资比限制，未来将有更多资金涌入。迎接人民币理财时代来临，远东商银特别精选「华夏深沪300ETF」与「嘉实MSCI中国A股ETF」两档人民币ETF，於2月21日上架开卖，分别连结深沪300指数（投资於市值前300大公司）与MSCI中国A股（摩根士丹利编制，目前以541家公司为成分股），直接以人民币计价，与中国股市连动非常高，最低投资门槛为人民币2万元，未来远东商银还将陆续推出更多元化的人民币投资商品，满足客户资产配置需求。
面对琳琅满目的投资商品，首先需订下适合自己的投资比例，再选择合适的商品。许多投资人以为将外币100%定存就是最保本的作法，但因为汇率天天波动，即使全部定存，本金依旧有赚赔，若能将一部分外币做为投资，反而可以协助本金避险。建议投资人先做风险属性分析，保守型的投资人，投资比例建议2～3成；稳健型的投资人，可达4～5成；积极型则可依积极程度往上提高，但最好不要超过8成。
掌握外币理财关键，以及外币短、中、长期趋势，即可让财富无往不利，关企同仁若需要更多资讯，欢迎与远东商银各分行连系，远东商银将为您量身订做最适合的投资建议。
注：本文所载之利率为2012/2/22本行牌告利率，实际利率以本行最新公告为准。
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外币理财关键一：多元外币资产配置
由於各国经济成长快慢不一，各类货币也因热钱快速流窜而产生汇率波动，进行财富管理规划时，建议以多元外币进行资产配置，避免汇率波动所遭致的汇兑损失。针对人民币，远东商银建议客户配置多元外币规避汇率风险，再赚取高利。
首先，建议客户将外币资产分为5份，采「311」策略，其中3份为美金、1份人民币、另1份可选择看好的外币，如欧元、澳币、纽币、加币……等。目前外汇市场大多以美金为主要交易币别，亦是投资理财必备外币，可投资的理财商品种类众多，且与人民币为相对货币，因此建议持有3份（60%）。随着两岸往来频繁，经常有经商、工作、旅游、探亲机会，长期往来两岸者，人民币持有比例可依需求增加，或与大陆帐户分开理财；若仅是偶尔旅游探亲者，建议人民币持有1份（20%）即可，2013年各国冀望以货币贬值刺激经济，过度重压人民币，汇兑风险相对升高。另外1份（20%）则可选择短期强势货币，或是後势看涨之高息货币。「311」策略是一个原则，可依个人资金短、中、长期需求而调整。
【「美利佳人」一次赚足美金、人民币2倍利】
近期美金币值与美国经济渐有缓步复苏迹象，人民币预期仍有升值潜力，基於客户资金运用灵活度、短期人民币汇率走势波动，以及美金币值缓步回升、美国经济前景转趋保守乐观……等种种因素考量，远东商银独家推出人民币与美金搭配的「美利佳人」定存专案，让客户同时持有美金与人民币，藉由与人民币利率波动反向的美金，平衡汇率的波动风险，保护资产，又可同时享有市场利率最高的双高利率！
「美利佳人」自即日起至4月30日止，以中长期（6个月）的人民币，同时搭配较短天期（3个月）的美金优惠利率定存，只要汇入新资金（美金1万元起，搭配人民币2万元起），即可享受人民币6个月定存年利率2.88%与美金3个月定存年利率1.28%之高利。
外币理财关键二：好汇价&好利率
汇率为相对的概念，不少人认为汇率是区间波动，即使现在买高了，未来也能解套。然而，并非每个高低点都会重现，过去1美金兑新台币40元的历史高点恐怕已很难回去。其实汇价不只是区间波动，而是随各国经济实力与各国间的互动角力而波动，也因为如此，才会衍生出多元化的投资契机。
一般外币投资人选择高息货币，一来可赚取较高的存款利息，二来若该外币升值，还有机会汇价、利差两边赚。但若台币升值速度大於该外币兑美金升值幅度时，反而会有损失。换个好汇价可以保护资产，想要掌握波段相对低点，可以透过该国贸易的顺逆差、各项景气指标、通膨指数等财经资讯，分析该货币长期趋势，经过一段时间观察了解後再出手，或是谘询信任的理专。
若没有时间紧盯汇价、跑银行，可采分批换汇方式，以平均成本，降低风险。远东商银推出人民币「随心所欲预约换汇」服务，客户只需来行一次完成预约，即可预约以日、月频率或指定日期，依指定金额进行换汇，超弹性的选择，帮助客户快速累积人民币资产，配置最佳的资产组合。
想要赚高利，就要掌握「升息存短期，降息存长期」观念，若该货币有升息趋势，建议先存短期以免错过更高利；若该货币有降息可能，则存长天期以锁住高利。另外，不妨多注意银行不定期推出的定存优惠专案，如远东商银的「美利佳人」，人民币与美金的定存利率皆为全国最高。
有人民币使用需求者，还可利用远银FE Direct帐户，享受活存便利、定存利息！FE Direct依人民币帐户金额0～1.5万、1.5万～10万、10万～20万、20万以上，利息分别是0.35%、0.6%、0.8、1%，而本国15家老银行目前人民币活存利率平均为0.29%、三个月定存平均利率0.9%、六个月平均利率1.16%，FE Direct此波人民币利率调升，最高利率都高於活存平均利率3.4倍，直逼六个月定存利率水准。FE Direct帐户并贴心采每月付息，降低二代健保课徵补充保费的机会。
最後，建议大家投资外币时，也应留意是否有额外的费用。近日新闻报导民众拿着人民币现钞兴冲冲的开户，想赚取高利息，没想到利息还没到手，就得先支付手续费。主要是外币现钞的提领或存入，银行有保管成本或伪钞监别风险，因此各银行都会依成本收取1.8%～3%不等的手续费。部份银行因应人民币业务开办，推出短期优惠，关企同仁存入外币现钞时，记得询问手续费的收取标准。远东商银为鼓励客户配置外币资产，自行吸收外币现钞成本，长期免收各种外币存入手续费，欢迎同仁多加利用。
外币理财关键三：最适投资比
持有外币还可以投资多元外币、申购基金、ETF、外币保单、连结汇率选择权商品……等商品，目前投资商品多以美金计价，部分也提供欧元、澳币、日币……等方式计价，人民币DBU业务开放之後，银行也将陆续上架新投资商品。大陆RQFII新规将扩大试点并取消投资比限制，未来将有更多资金涌入。迎接人民币理财时代来临，远东商银特别精选「华夏深沪300ETF」与「嘉实MSCI中国A股ETF」两档人民币ETF，於2月21日上架开卖，分别连结深沪300指数（投资於市值前300大公司）与MSCI中国A股（摩根士丹利编制，目前以541家公司为成分股），直接以人民币计价，与中国股市连动非常高，最低投资门槛为人民币2万元，未来远东商银还将陆续推出更多元化的人民币投资商品，满足客户资产配置需求。
面对琳琅满目的投资商品，首先需订下适合自己的投资比例，再选择合适的商品。许多投资人以为将外币100%定存就是最保本的作法，但因为汇率天天波动，即使全部定存，本金依旧有赚赔，若能将一部分外币做为投资，反而可以协助本金避险。建议投资人先做风险属性分析，保守型的投资人，投资比例建议2～3成；稳健型的投资人，可达4～5成；积极型则可依积极程度往上提高，但最好不要超过8成。
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注：本文所载之利率为2012/2/22本行牌告利率，实际利率以本行最新公告为准。
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