2013年05月號生活情报

做好资产配置，不怕财富缩水

远银保代 / 刘玫玲

存钱≠累积财富
　　小时候一拿到压岁钱，爸妈总是会说：「我帮你拿到银行存起来，等你长大後就会有一笔钱。」正因如此，我们总认为把钱存在银行是累积财富最稳妥的方式。但事实上，随着近年各国采取货币宽松政策，造就长期低利率环境，早在1990年代，日本就因泡沫经济，维持了长达7年的零利率政策；今年3月中旬，欧洲国家赛普勒斯与欧盟达成纾困协议，将对其国内银行10万欧元存户课徵9.9%的存款税，10万欧元以下存户课徵6.75%的存款税，以筹措58亿欧元，做为取得100亿欧元纾困金的条件。由此可知，若只是把钱存在银行，就如同一滩死水，不但几乎没有利息可言，经过5年、10年後，还可能因为通货膨胀或其他政治、经济因素，导致存款价值不增反减。

　　根据主计处公布2012年薪资统计，国人实质平均薪资虽然小涨了0.3%，但消费者物价指数却飙升至1.93%，在扣除物价高涨因素後，实质平均薪资反而下滑了1.6%。上班族不想沦为穷忙族，必须采取更积极的态度，慎选投资工具做好资产配置，才有机会抵抗通货膨胀的影响，为自己打造一座小金库，预约无忧人生。

建立适合自己的资产配置组合
　　所谓「资产配置」，就是评估自己对投资风险的承受度，并且据此规划投资组合。每每谈到投资，相信大家都有一个共同的疑问，手上资金有限，钱到底该往哪里摆才好？在此建议大家不妨依下面三个步骤来配置自己的资产，规划符合自己的投资组合：

1.随着人生阶段调整资产配置
　　不管是积极型、稳健型还是保守型的投资者，都别忘了评估自身所处的年龄，不同年龄的经济能力、家庭责任都不同。举例来说，一位积极型的投资者，退休後因为无固定收入来源，就不再适合购买高波动、高风险的商品。建议投资者可趁年轻时多做尝试，购买一些积极型商品，也正因为年轻，即便小赔还有时间能够弥补回来；随着年龄渐长，要慢慢调高稳健保守型商品的比例，尤其退休後，更应以资产保全为第一要务。

2.诚实面对自己承受风险的抗压度，资产配置不能孤注一掷
　　资产配置应分散在不同的投资标的、投资类别，不要押在单一市场或单一投资工具，以降低整体风险。同时，也必须了解投资标的内容、风险度及相关手续费及进出交易之规定细节。

3.将资产区分为核心资产、卫星资产
　　顾名思义，「核心资产」为个人资产的根基，属於波动小且可有稳定收益的资产，如：传统型保险、债券型基金、存款……等；「卫星资产」则可作短中线操作，且有机会追求高报酬的资产，如：股票、期货……等。

资产配置的新选择──双平台投资型保单
　　市面上的投资工具多到让人眼花撩乱，到底如何选择比较好？对於没有时间天天看盘、研究个股的上班族来说，基金是不错的选择，尤其是预算有限的上班族，不妨透过安联人寿「大富大贵」投资型保险专案，一次满足「基金投资」及「寿险保障」两大需求。

　　由远银保代代理的安联人寿「大富大贵」投资型保险专案具有以下四大特色：
1. 核心、卫星双平台设计
　　核心平台投资标的以稳健的债券型基金及货币帐户为主，卫星平台投资标的以灵活的股票型及平衡型基金为主，可依保户需求自由分配投资比例，进可攻、退可守。

2. 加值给付金终身回馈
　　第2年起，保户每年可多拿0.2%的核心平台投资标的价值之加值给付金，以投入100万资金到核心平台为例，每年可以多拿2,000元回馈金。

3. 自动停利机制
　　卫星平台之投资标的可以设定停利点，锁住获利，落袋为安。

4. 标的选择多元化
　　含括多种产业、区域的投资标的，保户可自由配置与规划。

　　以40岁、投保NTD300万至大富大贵专案的王先生为例，假设投资报酬率2%，每月可领配息，年化配息率约6.3%，因为是投资基金，所以本金会波动，王先生可定期检视评估，若基金波动太大时，可运用该两个平台每年各有12次免费转换的优惠，立即调整投资标的。而且这张投资型保单自第二年起，提供每年0.2%回馈金，每个月会内扣行政管理费及危险保费。在投资期间，王先生拥有NTD390万的寿险保额（注），面临无常往生时，至少可拿回NTD390万之寿险理赔金，协助王先生做到资产保全的财富管理。

　　若您对保险商品想作进一步了解，欢迎洽询远东商银各分行。对本文内容有任何疑问、或关企需要保险说明会（参与人数建议20人以上），亦欢迎洽询远银保代服务热线（02）7725-2777，我们将竭诚为您服务。