2018年05月號 生活情報
上班族理財新招 遠東商銀推出「Fund薪日」優惠
遠東商銀 / 蘇鴻宇
勞工退休金條例（勞退新制）推出時，小玉剛進入職場，雖然勞退新制讓她即使未來轉換跑道也不用擔心退休金歸零，但是，對20幾歲的小玉而言，在60歲前仍有許多夢想待實現，也不知道哪一天會突然有生活急用金的需求。因此，小玉放棄了自行提撥薪水6%入個人退休金專戶，並提早開始規劃理財。同樣以每月薪資6%計算，推算半年約提撥15,000元，她決定自行加碼，每半年購買一筆2萬元的單筆基金，以這種方式強迫儲蓄，預估每年至少可存下4萬元，也能設置停利點，贖回部分基金。在投資期間，因長期持有基金，對標的波動趨勢有一定程度的瞭解，還能在適當時機加碼投資，未來若有大筆金額需求，也能直接贖回，或作為購置不動產的準備金。
小玉的理財規劃，一方面可以避免薪水隨著吃喝玩樂，不知不覺地花掉，同時，若真有大筆資金需求，平日累積的投資將是場及時雨，保留了進可攻、退可守的財富運用彈性，不像個人退休金專戶，總是看得到、吃不到。
相信像小玉這樣沒有勞退自提的人不在少數，根據《遠見》雜誌「2014年度國人退休行為調查報告」指出，高達77.1%的民眾沒有自提6%至退休金專戶。2018年，遠東商銀針對薪轉客戶進行調查發現，76%薪轉戶的退休金專戶只有公司提撥的6%，調查中也顯示，67%薪轉戶曾有投資經驗，顯示大多數勞工期待以自己的理財方式，達到快速累積財富或為退休作準備。
對受薪階級來說，收入主要分為兩大部分：一是穩定的薪資所得，另一項是理財所得。其中，上班族的理財所得大多源自於薪資所得。然而，臺灣長期處於低利率環境，除了參與銀行不定期推出的臺、外幣高利存款專案外，想要靠儲蓄獲得高報酬通常不容易，需要藉由股票、基金或衍生性金融商品等投資方式，較能達到預期理財目標，有機會創造薪資所得以外的固定現金流。
就短、中長期投資而言，股票和基金是上班族最常運用的投資商品，其中，健全的股票投資需要深入了解個股的公司營運，並看準買賣時機點，對忙碌的上班族而言較有難度。相較之下，基金反而是更符合上班族需求的投資商品。
基金投資策略以掌握趨勢發展為主，可依市場變化及基金獲利情形設定停利、停損點，若臨時有資金需求，還可贖回部分單位做彈性運用。另外，即使是運用基金理財，也能依個人預期的目標選擇合適標的，例如：固定配息的債券型基金可創造固定現金流，讓每月的生活品質再UP一點；股票型基金則適合想要快速累積財富又願意多承擔風險的民眾。遠東商銀為了協助客戶圓夢，也提供「低波動」及「高累積」的投資標的建議，「低波動」能避免追高、誤判市場行情或市場波動風險，減輕虧損時的心理壓力；而「高累積」的商品（非配息型商品），則可創造複利效果。
此外，遠東商銀也致力提供薪轉客戶最專業、便利的金融服務，除了祭出「每月20次跨提免手續費」及「10次跨轉免手續費」優惠外，2018年度更推出優於同業的「Fund薪日」專案，凡遠東集團關係企業薪轉客戶於「每月3日」當天在網路銀行或行動銀行APP申購單筆基金並完成交易，即可享有該筆交易申購牌告手續費率3折之優惠，當日不限申購筆數及金額。投資理財不需捨近求遠，關係企業薪轉客戶快把握每月3日的好機會，為自己減少投資成本，輕鬆提高報酬率！＃
