2018年05月號 生活情报
上班族理财新招 远东商银推出「Fund薪日」优惠
远东商银 / 苏鸿宇
劳工退休金条例（劳退新制）推出时，小玉刚进入职场，虽然劳退新制让她即使未来转换跑道也不用担心退休金归零，但是，对20几岁的小玉而言，在60岁前仍有许多梦想待实现，也不知道哪一天会突然有生活急用金的需求。因此，小玉放弃了自行提拨薪水6%入个人退休金专户，并提早开始规划理财。同样以每月薪资6%计算，推算半年约提拨15,000元，她决定自行加码，每半年购买一笔2万元的单笔基金，以这种方式强迫储蓄，预估每年至少可存下4万元，也能设置停利点，赎回部分基金。在投资期间，因长期持有基金，对标的波动趋势有一定程度的了解，还能在适当时机加码投资，未来若有大笔金额需求，也能直接赎回，或作为购置不动产的准备金。
小玉的理财规划，一方面可以避免薪水随着吃喝玩乐，不知不觉地花掉，同时，若真有大笔资金需求，平日累积的投资将是场及时雨，保留了进可攻、退可守的财富运用弹性，不像个人退休金专户，总是看得到、吃不到。
相信像小玉这样没有劳退自提的人不在少数，根据《远见》杂志「2014年度国人退休行为调查报告」指出，高达77.1%的民众没有自提6%至退休金专户。2018年，远东商银针对薪转客户进行调查发现，76%薪转户的退休金专户只有公司提拨的6%，调查中也显示，67%薪转户曾有投资经验，显示大多数劳工期待以自己的理财方式，达到快速累积财富或为退休作准备。
对受薪阶级来说，收入主要分为两大部分：一是稳定的薪资所得，另一项是理财所得。其中，上班族的理财所得大多源自於薪资所得。然而，台湾长期处於低利率环境，除了参与银行不定期推出的台、外币高利存款专案外，想要靠储蓄获得高报酬通常不容易，需要藉由股票、基金或衍生性金融商品等投资方式，较能达到预期理财目标，有机会创造薪资所得以外的固定现金流。
就短、中长期投资而言，股票和基金是上班族最常运用的投资商品，其中，健全的股票投资需要深入了解个股的公司营运，并看准买卖时机点，对忙碌的上班族而言较有难度。相较之下，基金反而是更符合上班族需求的投资商品。
基金投资策略以掌握趋势发展为主，可依市场变化及基金获利情形设定停利、停损点，若临时有资金需求，还可赎回部分单位做弹性运用。另外，即使是运用基金理财，也能依个人预期的目标选择合适标的，例如：固定配息的债券型基金可创造固定现金流，让每月的生活品质再UP一点；股票型基金则适合想要快速累积财富又愿意多承担风险的民众。远东商银为了协助客户圆梦，也提供「低波动」及「高累积」的投资标的建议，「低波动」能避免追高、误判市场行情或市场波动风险，减轻亏损时的心理压力；而「高累积」的商品（非配息型商品），则可创造复利效果。
此外，远东商银也致力提供薪转客户最专业、便利的金融服务，除了祭出「每月20次跨提免手续费」及「10次跨转免手续费」优惠外，2018年度更推出优於同业的「Fund薪日」专案，凡远东集团关系企业薪转客户於「每月3日」当天在网路银行或行动银行APP申购单笔基金并完成交易，即可享有该笔交易申购牌告手续费率3折之优惠，当日不限申购笔数及金额。投资理财不需舍近求远，关系企业薪转客户快把握每月3日的好机会，为自己减少投资成本，轻松提高报酬率！＃
