低利率，该如何理财？

　　央行频降息，钱放银行从「微利」变「奈米利」。景气软趴趴，让人担心钱会越理越少。2009年投资诀窍，先求稳再求赚，挑出过去错误的投资心魔，让心归零，找到投资「湿地」，创造财富新起点。

　　低利率时代来临，存款利率趋近於零，资金转入其他投资的机会成本相对减少，此时正是把握时点，为财富构筑新起点的好契机。只要了解自己的理财属性，认清投资商品的风险，想为个人挣得更多财富并非难事。

金融债报酬高於定存

　　对於不熟悉投资市场，或认为市场行情尚未明朗，又想寻找能对抗低利率理财工具的投资人来说，金融债是值得考虑的选择。金融债年化配息至少2％，远高於定存，每年或每半年固定配息一次，到期以票面100%面额买回，若折价发行年化配息更可能达4.5％，跟台币一年定存利率0.77％、美金一年期定存利率1％、欧元一年定存利率0.7％相较，金融债的投资报酬可说相当亮眼，是不错的理财商品。

　　「金融债」是指金融机构发行的公司债，这类商品最大风险在於发行银行倒了可能拿不到钱，因此，如何降低拿不到钱的风险，就是选择这类商品的考量点，像远银3月上架的金融债，严格挑选发行银行市值为该国前五大或为政府担保债券，除要求债券信评为标准普尔A+，发行银行信评也要标准普尔A+，适度且有效为客户把关，为客户找到更多成功的投资机会。

逢低布局基金　构筑财富新起点

　　股市大跌正是捡便宜的好时机，试想若能用5块钱买到价值15元的股票，只要等到市场行情回升後，就有机会赚到3倍的利润。假若不知道该选哪些个股，共同基金就是最好的选择，共同基金是集合大众的钱，由专业的研究团队作投资管理，免除自行挑选股债个档、进出场时机的麻烦，单笔只要1万元或定期定额每月3千元，就有机会参与全球各地股、债市的获利机会，增加长期增值空间。2009年股市低档整理，对投资人来说正是历史难得的最佳买点，把握机会趁势逢低分批买进，或是把手上基金汰弱留强，才能掌握致富关键。

ETF增加投资灵活度

　　共同基金是由基金经理人选择投资组合，透过基金经理人的专业操作，免除投资人选股或换股的困扰，纪律的执行停利、停损，就能达成风险控管，累积获利的机会。通常基金公司的好坏或基金经理人的投资喜好容易影响基金的表现，这也是多数人投资人质疑的部分，而ETF正好可补足这方面。

　　ETF直接连结股票指数或期货指数，可趁大盘涨做多，又可在大盘下跌时放空，免除人为操作的风险，投资方式又跟共同基金相同，是相当灵活的投资工具。像这波台股从4,100左右涨到攻破5,500点，大盘涨幅接近3成，但并非每个投资人都获利，主要差别在於选对股，假若曾在4,100点时购买连结台股指数的ETF，根本不需烦恼选哪股，就能开心跟着指数上涨而丰收。此外，当大盘趋势呈现下跌时，放空型的ETF也能随着趋势下探而获利，是共同基金没有的优点。

　　市面ETF种类众多、选择性大，除前述指数型、放空型，还可直接连结石油、黄金、农作物各种原物料期货价格，看好石油未来价格上涨或下跌，想直接投资石油期货，就要到新加坡或芝加哥的期货交易所买卖，透过ETF不用出国，也能在台湾参与期货涨跌。

多元币别投资，外币投资新选择

　　愿意承担汇差风险，以赚取更多利润者，多元币别投资也是另一种选择。多元币别投资是外币存款连结另一外币的卖出选择权，能比定存赚更多利息，同时有机会用较低成本转换其他外币。以美金存款连结欧元的卖出选择权为例，若约定美金定存利率4％，欧元卖出价是1.32欧元对1美金，且承做1个月，计价货币美金享约定利率，1个月到期日当天，连结货币欧元对美金低於1.32，所有美金就会自动转换成欧元，如果到期日当日欧元对1美金高於1.32，就不执行币别转换，无论是否转会成欧元，美金4％利息都入袋。远银有美元、欧元、日圆、纽币、澳币可供选择，这类投资承作天期有1周、2周、1个月之别，资金调度有弹性，但对汇率敏感度高，投资前要清楚掌握汇率走势。

　　巴非特在「雪球」书中不断阐述，找到「湿地」与「长波」，就能滚出自己的财富大雪球，根据个人理财风险属性，选择适合商品，就能找到「湿地」与「长波」。您准备好迎接自己的「湿地」与「长波」了吗？

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