家安心　真幸福

　　拥有一间房屋的真实意义及价值，不在於房屋座落的地段、使用的建材、室内装潢，而在於它能为我们遮风避雨，让我们和珍惜的人同处於一个屋檐下，彼此相聚陪伴、情感交流，所以当冰冷的建筑物有了居住其中的人，「房屋」就变成了「家」。

　　正因为不同於股票、珠宝、跑车……等一般资产，「家」的实质功能及精神价值远大於它的金钱价值。它是体验美好生活的空间，守护家人是大多数人一辈子的重要责任与心愿，当「家」突然遭逢变故或不可测的意外，一定要能以最快的速度修补，让一切回到常轨，而这也突显「家庭急难准备金」的必要性。但是，对於受薪阶级来说，要维持日常开销已经不容易，想要靠自己的薪水存下高达数百万的「家庭急难准备金」，根本是缘木求鱼。惟有透过保险，集众人之力，才能为「家」负担这笔庞大费用，给家人满满的安全感。

住宅保险不保险？！
　　根据内政部消防署统计，民国2014年火灾发生次数为1,417次，相当於1天发生3.9次火灾，所造成财务损失全年共计约新台币4亿3,613万元。一场火灾事故可能造成人员伤亡、自家房屋及财物受损，甚至延烧至隔壁栋大楼、邻居或危及他人人身及财务等情况，若是火灾事故造成的所有损失都必须由起火屋主自行负责，可以想见将为家庭带来多麽沉重的经济负担。

　　曾经申请过银行房屋贷款的借款人应该对住宅火灾保险不陌生，因为贷款银行会要求申请人投保住宅火灾保险。但您知道吗？申请房屋贷款所投保的住宅火灾保险保额，通常设定等同於房贷金额，无法反映出房屋的真正造价，因此理赔时，会将实际损失金额乘以不足额比例分摊，且建筑物的保险金额是以重置成本为计算基础，理赔金还得扣除折旧；若是建筑物内的动产受损，则是以实际现金价值来计算，保额仅为建筑物保额的30%，不论是不动产或动产，理赔金额经过东折西扣，远远不足以支付修复的费用。

　　再者，台湾是一个板块活动频繁的岛国，政府自2002年起即规定，投保住宅火灾保险必须同时加保「地震基本保险」，但地震基本保险理赔门槛一样严苛，只限住宅房屋全倒或半倒才可获得理赔，从过往经验可知，房屋因地震而倾倒的比例其实不高，多半只是造成墙壁龟裂、物品倒塌碎裂，因此地震基本保险虽然立意良善，对地震损失修复的实质帮助并不大。

居家综合保险　照顾家人无所不在
　　有监於传统住宅火险与地震基本保险的保障均不够全面，现有产险业者乃将传统住宅火灾保险、住宅地震基本保险加上窃盗险、玻璃保险、第三人责任险、轻损地震险等多种保障，包装成「居家综合保险」专案。等於一张保单同时纳入各种需求，除了保障更全面，且理赔门槛低，第三人责任险的保额还可以弹性运用，因为「居家综合保险」是采实损实赔，没有折旧与自付额的问题，例如：因火灾而受损的洗衣机，产险公司会直接赔付等价的全新洗衣机或折合现金，不像传统住宅火险，在扣除折旧後，理赔的金额可能只够买一个洗衣板。此外，对於地震所造成的轻微房屋或物品损失，「居家综合保险」也能启动理赔，不管是玻璃震碎、房屋龟裂等状况，都能获得保障。

　　不同於传统住宅火险，只限房屋所有人投保，最新型态的「居家综合保险」，让租屋族也能投保，保障项目除了屋内的动产、对第三人的责任外，特别加上承租人火灾责任附加条款，原本承租房屋发生火灾、爆炸，依法应由房客赔偿房东相关损失，此时便可透过「居家综合保险」来理赔。

保费差一点　保障差很大
　　「居家综合保险」与传统住宅火险的理赔基础不同，前者的「动产、不动产保额」及「第三人责任死残、医疗」这两项保障各自的保额可以自由调配、弹性运用。举例来说，同样投保金额100万，「居家综合保险」的保费还不到传统住宅火险的2倍，但若发生火灾事故，保户可得到的理赔金额最多高达5倍。不论是已经投保传统住宅火灾保险的房贷族，或是无房贷自有住宅的人，甚至是租屋客，都可以投保「居家综合保险」来完善家庭的保障，建议大家不妨多加比较，依自身状况选择合适的保险产品。

　　若您希望更进一步了解相关保险商品，请洽远东商银各分行。若对本文内容有任何疑问、或关系企业各公司需要保险说明会（建议参与人数20人以上），欢迎洽询远银保代服务热线(02)7725-2777，我们将竭诚为您服务。



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