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2021年05月號 封面故事

遠銀Bankee社群銀行打造數金共享生態圈

遠東人月刊 / 編輯室採訪整理

  智慧手機的普及,掀起空間與時間的革命,而突如其來的疫情,更加速了全球數位化的腳步,如今只要透過App,手機就能變身銀行櫃檯,彈指間輕鬆處理各項金融交易。本期將為您介紹遠東商銀在這波數位革命中,如何持續以創新應用服務,啟動數位金融新局。


  COVID-19疫情掀起企業數位革命的浪潮,也引爆了零接觸服務的需求。疫情發生之前,遠銀的離櫃率雖然已達89.9%,主要仍集中在提款與轉帳,存款、基金、換匯等業務佔比相對較低;疫情爆發後,離櫃率一舉攻上93.7%,不但線上存款的比例提高一成,在線上買賣基金、換匯的比例亦增加了15%。

  這些改變對於深耕數位金融多年的遠東商銀而言,無疑是一場數位轉型的成果驗收,同時也考驗著遠銀能否趁此機會大幅拓展數位獲客率。結果證實,短短一年間,遠銀的數位獲客率從9.1%,一口氣提升四成,尤其數位存款的獲客率更有明顯突破,每10位申辦存款的客戶中,就有8人申辦「Bankee社群銀行」數位存款帳戶。

  儘管已經締造亮眼佳績,然而,面對百家爭鳴的金融服務市場,如何多角化佈局,持續創新服務內容,仍是數位金融事業群努力的目標。為此,戴副總經理進一步規劃「數民經濟」與「嵌入式金融生態圈」兩大戰略主軸。

瞄準數民經濟 搶攻年輕市場

359D02  遠銀的「數民經濟」戰略,是為數位原生世代開發創新金融服務,而「Bankee社群銀行」正是最佳利器。

  Bankee社群銀行是全球第一家共享經濟銀行,邀請社群成員創建自己的線上分行,再由Bankee提供產品毛利的四成做為回饋。有別於其他銀行僅提供一次性回饋金,在Bankee社群銀行只要達成指定任務,就能月月獲得回饋,例如:2021年6月底前,初次加入的會員只要透過活動連結申辦遠銀Bankee數存帳戶,即可在未來半年間,享有五萬元額度的1.6%高利活存優惠,大約是一般活存年利率的10倍,若再進一步透過分享推薦碼推薦親友或網友加入,推薦人與被推薦人更可升級活存利率最高至2.6%,滿足小資族群與網路分享族群賺取高利的需求,而且圈友越多,社群圈存款越高,圈主能夠享有2.6%活存利率的額度越高,最高可享500萬元額度的高利活存。不僅存款,社群圈內成員刷卡或使用Bankee社群銀行提供的金融服務與產品,皆可累積為社群回饋,一方面貼近年輕世代喜歡透過社群分享的習慣,另方面也希望藉由利潤共享,與成員間建立長久信賴的夥伴關係。

  除了瞄準年輕世代,遠銀Bankee社群銀行也向大額存款族招手,2021年底前,不論有沒有推薦人或被推薦人,只要申辦數位存款帳戶,即可享有無額度上限的0.6%活存利率,讓投資人不需為了賺取利息,辛苦將大筆定存拆單,分散於不同銀行。

擁抱新創科技 扶植中小企業

359D03  要想牢牢圈住客戶,除了祭出優惠,更必須洞察客戶的使用習慣。遠銀發現,客戶在行動銀行的金融交易量是網路銀行的3.6倍,尤其在凌晨至早上八點間,行動銀行的交易量甚至高於網路銀行6倍!由此可知,開發與優化App數位平臺是搶攻指尖商機的首要之務,而「嵌入式金融生態圈」則是遠銀提出的解方。

  遠銀運用Bank as a Platform(BaaP)、Bank as a Service(BaaS)技術,積極拓展各領域多元生態圈,打造能將銀行「帶著走」的金融服務,例如:在遠傳Mobile Financial Service打造金融服務生態圈、與遠通ETC合作打造車經濟生態圈,致力放大集團綜效。

  除了強強聯手集團內關係企業,遠銀Bankee社群銀行也攜手多家新創科技公司,開創新商模,以行動支持中小型企業,包括:結合BZNK必可企業募資、join遠寶智慧借貸平臺、PezzaLoan網路借貸媒合平臺,打造全臺第一個Person to Person(P2P)生態圈,提供企業與投資人金流代收/付服務,幫助需要短期資金的中小企業順利周轉,同時也確保投資人的金流移轉安全。

  而為了協助中小企業推動數位轉型,遠銀Bankee社群銀行亦與MAYO鼎桓數位科技合作,推出全臺首創的HR FinTech生態圈,簡化開戶、設定計薪撥款等程序,同時將日常人事管理及員工福利數位化,解決新創公司、中小型企業人資人力不足的問題,為客戶、中小企業、金融、新創夥伴創造四贏。

搶得開放銀行頭香 引領臺灣金融跨入新紀元

359D04  金管會於2019年敲定以三階段推動「開放銀行」,此開放資訊的理念與遠銀Bankee社群銀行共創、共享、共好的核心思想不謀而合,因此遠銀與遠傳電信合作,積極爭取。第一階段「公開資料查詢」已於2019年9月底前上線;第二階段「消費者資訊查詢」因涉及個資保護、爭議處理機制等,審核更為嚴謹,遠銀以Bankee社群銀行作為開放銀行的平臺,運用Open API技術串連遠傳電信friDay理財+ App的客戶資料,成功獲准為全國首家上架之銀行,所有遠傳friDay理財+ App之用戶,皆可查詢臺幣活存存款帳戶餘額、信用卡當期帳單等資訊。

  未來,遠銀Bankee社群銀行也將繼續拓展開放資料的應用場景,希望成為全臺首家獲准執行開放銀行第三階段之品牌,提供臺外幣活存存款帳戶交易明細、定存存款帳戶餘額、信用卡歷史帳單、消費明細等資訊查詢,為客戶打造一站式整合服務。

  為了實現5年前遠銀成立數金事業群時,周添財總經理的期許:「創造領先同業、最實質效益的數位金融新局」,這些年來,數金事業群在戴副總經理的帶領下,努力貫徹「務實數位金融」的發展主軸,深耕「客戶體驗優化、金融服務流程數位化、創造新商模」三大層面,不僅與集團關企攜手發展數位金融服務,更以社群金融為核心,成功形塑子品牌「Bankee社群銀行」數位形象,創新推出許多全臺首創服務、頻獲第三方機構公正認證及獎項,同時也與新創科技公司合作,擴大數位應用、場景金融,建構金融生態圈,深獲客戶、合作夥伴的認同與信賴,在成功開發許多新客戶之餘,亦增加原有客戶的黏著度。然而,數位轉型的路才剛開始,未來遠銀數金團隊將繼續努力滿足消費者的行動金融需求,真正做到「Banking in your hand, anytime, anywhere」!

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