給「一家之主」的保單建議組合

　　一年一度的父親節將至，您想好今年要送給家中重要支柱──父親的禮物了嗎？您是否覺得每年送刮鬍刀、按摩椅、高爾夫球用具、衣服、聚餐……等等，該有的都有了，很難找到其他創新的禮物？根據親子雜誌2011年台灣家庭痛苦指數大調查顯示（超過八成的調查對象是介於30～50歲的青壯年），父母對經營家庭主要的壓力與焦慮來自於經濟；古語說得好：「貧賤夫妻百世哀」，幸福快樂無憂的家庭，主要還是架構在穩固的經濟基礎上。因此，讓家中的經濟支柱有充足的保險保障，也就等於給「無虞的幸福家庭生活」打了劑營養針。遠銀保代建議您，藉此機會為父親大人（也可為身為爸爸的自己）做個保險保障的健檢後，補足其在保險保障不足的缺口，讓爸爸獲得最有創意又實用的父親節禮物！

　　身處在不同人生階段的父親，需要不同類型的保險保障來規避人生風險，例如：剛成家立業的爸爸往往是家庭主要的經濟支柱，肩負著日常生活開銷、房貸、車貸、育兒金……等多重經濟壓力，買保險時應該優先從「壽險」開始規劃，萬一發生意外，能給家人一筆安家費。遠銀保代建議可以將家庭固定支出依輕重緩急列表，再依可繳保費的經濟能力來規劃保障額度，例如：
1.  日常食、衣、住、行、娛樂生活所需的基本費用
2.  房、車貸款或信貸之貸款總金額
3.  保母費、小孩的學費
4.  給予父母奉養金
5.  為未來投資

　　以在台北購屋的王先生一家為例，40歲的王先生是家裡主要經濟來源，而王太太是全職的家庭主婦，兩人育有一個5歲的兒子和一個2歲的女兒，最近還新購置了一部車。王家在八月份所作的調查列表中，固定支出如下：
　　以上都是屬於必要支出之費用，萬一不幸王先生因故導致重殘無法工作，王家將頓時失去經濟來源，也要面對接踵而來的房貸、車貸等壓力；若王太太需要外出工作，則勢必家中幼兒需要再找人托育，還得準備年邁父母的奉養金，甚至日後小朋友的教育費用……等，因此王先生的保險保障至少需要──
一、「800萬元的房貸壽險」：
　　選擇貸款銀行所提供的「遞減型房貸壽險」，其壽險額度將隨房貸的餘額而減少，可降低房貸的風險。

　　在長達20年的償還貸款期間，假使經濟支柱發生意外，家人無法持續繳交房貸時，房子將遭法院拍賣，導致家人無家可歸。但若事先投保房貸壽險就不用擔心，理賠金會優先支付給銀行還清貸款金額，剩餘的理賠金還可用來照顧家人，真正達到「留愛不留債」。

二、「500萬的定期壽險」：
　　選擇「高保障低保費定期壽險」以保障車貸、父母奉養金、甚至是小朋友托育及教育費用，雖然定期壽險無法保障終身，卻正好足夠讓一家之主隨著工作及家庭的狀況彈性調整保額或是更換保險組合。

　　有了上述的壽險保障，王先生若因意外導致重殘或疾病身故，即能減輕另一半的負擔，且孩子跟父母也可以在經濟穩定的狀況下生活，將變故的影響減到最低，這才是保險最終的意義。

　　此外，若王先生因意外導致需長期接受治療及其他疾病，龐大的醫療費用也可能壓垮家中經濟，因此「醫療險保障」也是不可或缺的一環，尤其是一經罹患就整筆理賠的「重大疾病險」保單。醫療險保費越早投保越便宜，且青壯年時期投保也不易因體況問題而被保險公司拒於門外。

　　隨著孩子日漸成長，其他貸款的壓力也會隨之減輕，但在孩子身上花的費用會越來越多，除了學雜費、才藝班費用，若有餘裕，也許還需幫孩子預留出國遊學、留學的費用。遠銀保代建議愛子心切的爸爸，不妨選擇較穩健的理財商品，逐步準備子女的教育基金。以「外幣還本型保單」來說，因為預定利率較台幣保單更高，繳費年期短又可逐年領回還本金，保障更可持續到終身。且外幣保單以外幣計價繳交保費，領回之還本金也是以外幣計算，有計劃培養孩子出國念書的爸爸可以考慮透過外幣保單來準備子女的留學基金；膝下無子的父親則可以將這筆錢當成未來退休時帶著老婆雲遊四海的旅費，也是個優質投資未來的選項。

　　父親們是孩子的大玩偶，在太太面前要當個體貼萬能的好先生，在父母面前又要是個孝順有出息的乖兒子，無論哪種角色，都需要有健康的身體與穩定的心靈來支撐。而健康的身體除了要靠運動、飲食控制外，還要有「保險保障」來當靠山。幫爸爸保好險，讓全家少風險！遠銀保代祝天下的爸爸「父親節快樂」！

　　針對本文內容有任何疑問或任何保險需求，歡迎洽遠東商銀各分行或遠銀保代服務熱線（02）7725-2777，我們將竭誠為您服務。

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