NGÂN HÀNG FAR EASTERN TRIỂN KHAI ỨNG DỤNG AI PHÁT TRIỂN TRÍ TUỆ TÀI CHÍNH

　　Công nghệ AI giải phóng trí tưởng tượng của con người, các ứng dụng liên quan tiếp tục được ra đời, tuy nhiên, khi kết hợp AI với dịch vụ tài chính thì sẽ như thế nào? Cuộc sống của mọi người sẽ có những thay đổi ra sao ? “Câu chuyện trang bìa” số này giới thiệu cách Ngân hàng Far Eastern phát triển các ứng dụng AI nhằm tạo ra những trải nghiệm tài chính số chất lượng cao phù hợp với khách hàng.

---

Tương lai tài chính   Trong lòng bàn tay

　　Khi khách hàng mở ứng dụng ngân hàng trên di động họ có thể nhận được các lời khuyên đầu tư tùy chỉnh, các nhà đầu tư mới có thể được đào tạo thông qua chương trình tự học tự động của hệ thống AI; các chuyên gia tài chính có thể nhanh chóng tìm thấy thông tin họ cần với sự trợ giúp của hệ thống AI.. Các ứng dụng AI mới  đang định hình tương lai của ngành tài chính và đồng thời tạo ra các cơ hội kinh doanh mới. Theo báo cáo nghiên cứu của PricewaterhouseCoopers (PwC), GDP toàn cầu có thể tăng 14% (khoảng 15,7 nghìn tỷ USD) vào năm 2030 nhờ công nghệ AI. Dịch vụ tài chính là một trong những ngành được hưởng lợi chính và nhiều công ty khác nhau đang cố gắng áp dụng AI vào dịch vụ khách hàng Chúng tôi hy vọng sẽ là người đầu tiên giành ưu thế trong vòng thịnh vượng công nghệ tiếp theo bằng cách cung cấp dịch vụ khách hàng tùy chỉnh, tối ưu hóa quy trình vận hành nội bộ của công ty và quản lý rủi ro. Cách sử dụng công nghệ AI để cải tiến sản phẩm và đạt được sự đổi mới mang tính đột phá đã trở thành điểm quyết định để ngành tài chính cạnh tranh trong tương lai.Ngân hàng Far Eastern đã tích cực chuẩn bị cho cuộc chiến từ rất lâu trước khi AI càn quét thế giới, công ty đã xây dựng "quản lý tài chính bằng robot", “chiến lược bán hàng nhờ Big Data” và Vũ trụ Shile Yuan" là ba trụ cột chiến lược, cam kết cung cấp nhiều dịch vụ quản lý tài sản và tạo ra trải nghiệm khác biệt cho khách hàng.

 

Ba trục chính   Bố cục AI

　　Trong số các ứng dụng tài chính AI khác nhau, “ Quản lý tài chính bằng Robot” là nghe quen thuộc với người dùng nhất. Ngân hàng Far Eastern vào năm 2021 đã kết hợp AI, big data, thuật toán và học đầu tư để tiếp tục tiến hành AB Test và theo dõi hiệu suất cũng như thực hiện các điều chỉnh linh hoạt , nhằm nâng cao chất lượng báo cáo của nhóm nghiên cứu đầu tư và làm tài liệu tham khảo cho các đề xuất danh mục đầu tư của khách hàng. Dự kiến, "Robot Financial Management 2.0" sẽ được ra mắt thêm vào năm 2026. Các cố vấn tài chính con người và hệ thống quản lý tài chính robot sẽ phân ra phục vụ khách hàng VIP và khách hàng phổ thôn, phát triển một mô hình con người mà trí tuệ nhân tạo cùng hợp tác. Trong số đó, robot quản lý tài chính có thể sử dụng hệ thống AI để thiết lập danh mục đầu tư dựa trên thông tin khách hàng và cân bằng chúng để đáp ứng những thay đổi của thị trường nhằm đáp ứng các nhu cầu khác nhau của khách hàng.

　　Trong lĩnh vực “tiếp thị big data”, Ngân hàng Far Eastern đã thiết kế hơn 100 nhãn để đánh dấu hành vi của khách hàng, sau đó sử dụng AI để dự đoán chính xác nhu cầu sản phẩm của mỗi người trong các vòng đời khác nhau. Đồng thời, kết hợp với sức mạnh tổng hợp của dữ liệu GDA của nhóm, chúng tôi nhắm mục tiêu đến các nhóm khách hàng bán lẻ để khuyến mãi và tăng số tiền chi tiêu bằng thẻ tín dụng một cách hiệu quả. Ngoài ra, Ngân hàng Far Eastern cũng đang tích cực tập trung vào công tác phân tích, sử dụng các công cụ AI và lượng dữ liệu khổng lồ để xây dựng “nền tảng mô hình học tự động (Auto Machine Learning)”, đồng thời kết hợp dữ liệu bên ngoài, lượng dư luận,… để đánh giá các chính sách, tích hợp thói quen khách hàng, nắm bắt mọi cơ hội liên hệ để đạt được hoạt động tiếp thị đa kênh (Omni-Channel).

　　Được ưu đãi bởi tiềm năng của AI tổng hợp để tạo ra nội dung, sự phát triển của Metaverse rất được mong đợi, điều này cũng nêu bật tầm nhìn của Ngân hàng Far Eastern. Năm 2022, ngân hàng Far Eastern sẽ là đơn vị đầu tiên trong ngành bắt tay với HTC VIVERSE tạo ra “Metaverse 1.0”, cho phép khách hàng hòa mình vào không gian ảo 3D, thưởng thức các video theo chủ đề như “Magic Ten Joy Academy” “Aurora”, Không gian biểu diễn" và trải nghiệm "Mười niềm vui" trong việc quản lý tài sản. Trong tương lai, dự kiến ​​​​sẽ bổ sung "Avatar dịch vụ thông minh" để cung cấp cho khách hàng nhiều yêu cầu, giao dịch và hoạt động tiếp thị khác nhau, đồng thời bao gồm các dịch vụ tài chính bằng robot, thành lập các chi nhánh 3D đặc trưng, thông qua tích hợp ảo và thực AI để tương tác hai chiều giữa khách hàng và dịch vụ thông minh thông, đổi mới trải nghiệm cho người dùng.

 

Có cảm giác phục vụ   Khẳng định uy tín

　　Ngân hàng Far Eastern dựa trên cơ cấu chiến lược sẵn có tiếp tục cải thiện, tung ra một số dịch vụ AI được khách hàng đánh giá cao, ví dụ như ngân hàng cộng đồng Bankee sử dụng AI để phân tích hành vi khách hàng sử dụng ngân hàng trực tuyến, ghi nhớ hồ sơ, v..v, trên ứng dụng cung cấp dịch vụ thông tin tùy chỉnh và nhận được nhiều đánh giá tích cực. Trong tương lai sẽ cung cấp thêm hệ thống dịch vụ thông minh AI mới nhận diện giọng nói sẽ hiểu sâu sắc lệnh thoại của khách hàng và thậm chí có thể trực tiếp hướng dẫn họ đến các chức năng vận hành Ứng dụng Bankee để cải thiện dịch vụ kỹ thuật số.

　　Đối với nhóm chăm sóc khách hàng liên lạc với khách hàng, ngân hàng đã hợp tác với IBM vào năm 2020 để thiết kế dịch vụ thông minh “Xiao Le”, sử dụng kỹ thuật xử lý ngôn ngữ tự nhiên (Natural Language Processing and Machine Learning) để mô phỏng con người giao tiếp với khách hàng, có thể sử dụng song ngữ Trung – Anh, có thể cung cấp dịch vụ 356 ngày đồng thời có chức năng giới thiệu sản phẩm và bán hàng. Kể từ khi ra mắt, khối lượng dịch vụ chiếm gần 40% tổng số cuộc gọi chăm sóc khách hàng, độ chính xác của câu trả lời và sự hài lòng của khách hàng cũng gần như hoàn hảo, giúp ngân hàng tiết kiệm được 20 nhân lực. Thành tích xuất sắc không chỉ được công nhận là nhân viên kiểu mẫu của trung tâm dịch vụ khách hàng mà còn được vinh danh từ “Giải thưởng Đội ngũ công nghệ hệ thống thông minh tốt nhất” của Hiệp hội phát triển trung tâm dịch vụ khách hàng Đài Loan năm 2020 và 2023, và “Thương hiệu được yêu thích nhất” tại Giải thưởng Thương hiệu Quốc gia Yushan lần thứ 20.

　　Ngoài việc nâng cấp dịch vụ khách hàng, AI còn đóng vai trò hỗ trợ trong công việc hàng ngày của đồng nghiệp. "Dự án Eagle Eye" của ngân hàng Bankee sử dụng hệ thống AI để xác định các giao dịch hoặc tài khoản đáng ngờ, tiết kiệm thời gian phán đoán thủ công và nâng cao hiệu quả nhận dạng; nhiều đồng nghiệp cũng sử dụng AI tổng hợp để tạo văn bản, thiết kế hoặc viết chương trình, cải thiện quy trình làm việc và nâng cao hiệu quả thực hiện một cách hiệu quả.

 

Tuân thủ kỷ luật  kiểm soát sử dụng

　　Việc doanh nghiệp chuyển đổi theo hướng AI là bắt buộc nhưng cũng tiềm ẩn những rủi ro. Ngân hàng Far Eastern tham khảo “Dự thảo Hướng dẫn ứng dụng trí tuệ nhân tạo AI trong ngành tài chính”do Ủy ban giám sát tài chính công bố tháng 12 năm 2023 về chấp hành bốn giai đoạn “Quy hoạch và thiết kế", "Thu thập và nhập dữ liệu", "Thiết lập và xác minh mô hình", "Triển khai và giám sát hệ thống", đồng thời tuân theo "Nguyên tắc phát triển hệ thống AI an toàn" do 18 cơ quan an ninh quốc gia bao gồm Trung tâm An ninh mạng Quốc gia Anh Quốc (NCSC) đồng ban hành vào tháng 11 năm 2023, thiết kế và phát triển, triển khai, vận hành và bảo trì hệ thống AI, kiểm soát các rủi ro bảo mật khác nhau và đảm bảo khách hàng có thể yên tâm sử dụng các dịch vụ AI của ngân hàng.

　　Không những vậy, ngân hàng Far Eastern tiếp tục tuân thủ 6 nguyên tắc cốt lõi khi sử dụng hệ thống và dịch vụ AI, bao gồm: “Thiết lập cơ chế quản trị và trách nhiệm giải trình”, cam kết thiết lập cơ chế quản lý rủi ro liên quan đến hệ thống AI và chịu trách nhiệm; “Chú trọng hướng tới sự công bằng và hướng đến con người" "Giá trị", cố gắng tránh sự bất công do thuật toán gây ra; "Bảo vệ quyền riêng tư và quyền lợi của khách hàng", tôn trọng và bảo vệ quyền riêng tư của người tiêu dùng; "Đảm bảo sự mạnh mẽ và bảo mật của hệ thống", duy trì sự mạnh mẽ và bảo mật của bản chất hệ thống ; “thực hiện minh bạch và có thể giải thích”, nếu sử dụng AI để tương tác với người tiêu dùng thì phải công bố hợp lý để đảm bảo tính minh bạch trong hoạt động AI; “thúc đẩy phát triển bền vững”, khẳng định chiến lược phát triển và thực thi AI có thể phù hợp với mục tiêu bền vững của ngân hàng. nguyên tắc phát triển phù hợp.

　　Đối mặt với thời đại công nghệ mới, Ngân hàng Far Eastern xem việc nỗ lực đáp ứng nhu cầu và trải nghiệm của khách hàng như sứ mệnh của mình, tích hợp công nghệ AI vào đầu tư quản lý tài chính, dịch vụ khách hàng và công việc nội bộ nhằm đặc biệt nâng cáo chất lượng dịch vụ và công việc. Trong tương lai, chúng tôi sẽ tiếp tục sử dụng AI để hỗ trợ thúc đẩy tính sáng tạo trong tiếp thị và tiếp tục chú ý đến xu hướng áp dụng các mô hình ngôn ngữ quy mô lớn vào dịch vụ khách hàng thông minh, hy vọng khái niệm thương hiệu "đồng sáng tạo, chia sẻ và cùng có lợi" sẽ thu hút nhiều hơn nữa người trẻ có tiềm năng quản lý tài chính, có thể cùng nhau trải nghiệm tài chính kỹ thuật số đặc biệt.

#