Những thói quen nhỏ Sống chậm - Giàu có và an lạc

　　Những vấn đề lớn trong cuộc sống thường là liên quan đến tiền bạc, nhưng nếu ta học được cách kiểm soát tiền bạc thay vì để tiền bạc kiểm soát ta, ta sẽ tiến gần hơn đến với hạnh phúc của cuộc sống. Số "Mạng lưới tài chính" này giới thiệu với bạn cách đạt được tự do tài chính thông qua những khoản đầu tư nhỏ và yên tâm tận hưởng cuộc sống.

---

Mô hình đầu tư trước tiêu dùng sau

　　Khi ngư dân đánh bắt cá, họ thả những con cá nhỏ để cộng đồng ngư dân có thể tồn tại và nguồn cung sản phẩm đánh bắt trong tương lai có thể là vô tận. Đây là sự khôn ngoan của tổ tiên chúng ta đã được truyền lại từ xa xưa. Nguyên tắc tương tự cũng áp dụng cho việc quản lý tài chính. Duy trì kỷ luật và tiếp tục tiết kiệm tiền, tận dụng nó để đầu tư, rồi từ từ tạo ra khối tài sản lớn. Nếu bạn tiêu hết tiền ngay khi có lương, hoặc thậm chí tiêu quá nhiều, bạn không những phải làm việc cật lực để kiếm tiền trong suốt cuộc đời mà tình hình tài chính cá nhân của bạn cũng sẽ rất mong manh và bạn không thể gánh chịu bất kỳ sự cố ngoài ý muốn nào.

　　Tích lũy đủ của cải để đáp ứng nhu cầu của các giai đoạn khác nhau trong cuộc sống, ngoài việc dựa vào tài sản thừa kế, thu nhập từ công việc và quan trọng hơn là đầu tư, có thể đẩy nhanh quá trình tích lũy của cải. Tuy nhiên, đầu tư không phải là việc sử dụng thức ăn thừa sau khi ăn uống mà là một vị trí ưu tiên buộc phải có. Nên chia tiêu dùng và đầu tư thành hai khoản, kiểm soát chặt chẽ các khoản chi tiêu và thường xuyên xem xét kết quả đầu tư.

 

Đầu tư có kỷ luật của Xiaoqianmu  Hình thành đường cong nụ cười

　　Đối với những người có ít vốn và ít kinh nghiệm đầu tư “định kỳ định mức” là phương pháp đơn giản nhất cho dù thị trường tăng hay giảm, miễn là khoản tiền nhỏ đầu tư đúng thời hạn. Nếu khoản đầu tư được tăng lên trong thời gian dà, xác suất lợi nhuận sẽ rất cao. Trong thị trường đầy biến động, một đường cong tạo ra lợi nhuận vượt trội được gọi là "đường cong nụ cười". Vì vậy, khi giá thị trường giảm, bạn vẫn phải kiên trì đầu tư theo số tiền cố định thường xuyên. Không chỉ chi phí trung bình sẽ trở nên rẻ hơn mà khi chi phí đầu tư giảm, bạn có thể mua được nhiều đơn vị hơn với số tiền tương tự, đợi sau khi giá thị trường tăng cao hơn chi phí trung bình, sẽ bắt đầu có lợi nhuận.

　　Lý do lớn nhất khiến hầu hết các nhà đầu tư mất tiền là "theo đuổi mức cao và bán mức thấp". Bởi vì bầu không khí thị trường ấm áp và đầy những dự báo lạc quan, họ mua ở mức giá tương đối cao một khi triển vọng thị trường trở nên bi quan, họ hoảng sợ và bán ra; ở mức giá thấp nhất, về lâu dài, bầu không khí tiêu cực "mất tiền đầu tư" đã được hình thành, nhưng nó bỏ qua rằng môi trường thị trường thực sự đang phát triển đi lên. Hạn ngạch thường xuyên được thiết kế để điều trị triệu chứng này. Sử dụng kỷ luật để khắc phục sự hiểu lầm là mù quáng đi theo bầy đàn. Bất kể thị trường tăng hay giảm, hãy kiên quyết đầu tư với một số tiền cố định nếu bạn có thể tích cực hơn trong việc kiếm thêm tiền. Lợi dụng sự suy sụp, bạn sẽ có cơ hội được cười cuối cùng.

Hình: Đường cong nụ cười của đầu tư cố định thường xuyên (thu thập số liệu: Ngân hàng TMCP Viễn Đông)

 

Sử dụng hiệu ứng lãi kép Quả cầu tuyết giàu có bắt đầu lăn

　　Hai lợi ích của định kỳ định mức này ngoài việc bình quân chi phí đầu tư còn lợi ích lãi suất kép. Nhà đầu tư chứng khoán Warren Buffett có một câu nói nổi tiếng - Cuộc đời giống như một quả cầu tuyết, và có hai yếu tố ảnh hưởng đến kích thước của quả cầu tuyết: độ dốc đủ dài và lượng tuyết vừa đủ. Hãy tưởng tượng một quả cầu tuyết lăn xuống sườn đồi. Đường lăn càng dài thì quả cầu tuyết sẽ càng lớn và tốc độ phát triển của nó sẽ tăng dần. Độ dốc đủ dài đề cập đến thời gian đầu tư, trong khi lượng tuyết đủ là mục tiêu đầu tư phù hợp và kích thước của quả cầu tuyết là kết quả đầu tư cuối cùng.

　　Hình dưới đây mô phỏng lợi nhuận khi đầu tư số tiền cố định thường xuyên là 5.000 Đài tệ vào thị trường chứng khoán Hoa Kỳ trong 30 năm. Tổng chi phí đầu tư là 1,8 triệu Đài tệ. Tổng tài sản tính đến ngày 30 tháng 4 năm 2024 là 6,94 triệu Đài tệ, và lợi tức đầu tư là 385% (gần 4 lần), cho thấy hiệu ứng lãi kép dài hạn. Trong số đó, phải mất 12 năm để tích lũy được 1 triệu Đài tệ đầu tiên, nhưng chỉ mất 4 tháng để tăng từ 6 triệu Đài tệ lên 7 triệu Đài tệ. Giống như một quả cầu tuyết lớn, càng lăn càng to hơn.

Nguồn dữ liệu: Bloomberg, Ngân hàng Thương mại Viễn Đông, ngày dữ liệu từ ngày 30 tháng 5 năm 1994 đến ngày 30 tháng 4 năm 2024. Giả sử rằng 5.000 Đài tệ được đầu tư vào cuối mỗi tháng và các khoản khấu trừ được tiếp tục hàng tháng. Số tiền tích lũy = tiền gốc đầu tư + Lãi lỗ đầu tư. Lãi lỗ đầu tư được tính dựa trên giá chỉ số ngày 30/4/2024 * số lượng đơn vị tích lũy. Chỉ số chứng khoán Mỹ được tính bằng Chỉ số S&P 500. Các tính toán trên chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là kết quả thực tế của quỹ và không đảm bảo cho kết quả hoạt động trong tương lai của quỹ. Các nhà đầu tư sẽ có hiệu suất đầu tư khác nhau do tham gia thị trường vào những thời điểm khác nhau và hiệu suất trong quá khứ không thể hiện sự đảm bảo cho hiệu suất trong tương lai. Trên đây chỉ là kết quả của danh mục đầu tư mô phỏng dựa trên dữ liệu lịch sử. Chúng không thể hiện tỷ suất lợi nhuận thực tế và đảm bảo hiệu suất trong tương lai của danh mục đầu tư này. Nếu hoạt động mô phỏng được thực hiện vào các thời điểm khác nhau, kết quả có thể khác nhau.

 

Ung dung tích lũy  Trở nên vui vẻ hạnh phúc

　　Đầu tư không phải là đặc quyền của người giàu, mà là một kỹ năng không thể thiếu trong quá trình thực hiện tự do tài chính của mỗi người. Đối với những nhà đầu tư không có nhiều vốn lớn và không có thời gian để nghiên cứu các sản phẩm tài chính khác nhau, đầu tư định kỳ vào quỹ đầu tư chung là công cụ hiệu quả nhất. So với việc đầu tư vào từng cổ phiếu hoặc trái phiếu riêng lẻ, quỹ đầu tư chung đầu tư vào các loại tài sản khác nhau, giúp phân tán rủi ro đồng thời đạt được lợi nhuận ổn định dài hạn. Ngoài ra, quỹ đầu tư chung được quản lý bởi các đội ngũ chuyên nghiệp, họ theo dõi sát sao sự biến động của thị trường, phân tích môi trường tổng thể, tình hình ngành nghề và lợi nhuận của doanh nghiệp, thậm chí là tình hình quốc tế, có cơ hội cao để tạo ra lợi nhuận vượt trội và giảm rủi ro. Nói cách khác, đầu tư vào quỹ chung cũng như việc thuê một đội ngũ chuyên gia để bảo vệ tài sản của bạn.

　　Ngoài ra, quỹ đầu tư chung đã phát triển rất nhiều, các nhà đầu tư có thể tìm thấy sản phẩm phù hợp với nhu cầu cá nhân của mình, ví dụ: quỹ công nghệ cao với tiềm năng bùng nổ lớn, quỹ cổ tức cao hoặc quỹ trái tức cao với tỷ lệ chi trả cao, quỹ trái phiếu xếp hạng đầu tư với biến động thấp và giá trị tài sản ổn định… Và dĩ nhiên, bạn cũng có thể chọn nhiều quỹ có đặc điểm khác nhau để tạo nên một danh mục đầu tư vàng riêng của mình.

　　Các chuyên gia tài chính của Ngân hàng Viễn Đông khuyến nghị, nếu muốn nâng cao tỷ lệ thành công trong đầu tư, hãy tuân theo ba nguyên tắc sau: Thứ nhất, đầu tư dài hạn để trung hòa chi phí và hưởng lợi từ lãi kép; Thứ hai, chọn các thị trường có phạm vi đầu tư lớn và đã trưởng thành, ví dụ như thị trường Mỹ, thị trường toàn cầu, tránh các thị trường nhỏ dễ biến động mạnh; Thứ ba, chọn các công ty quản lý tài sản có uy tín và hiệu suất tốt, vì nghiên cứu đầu tư đề cao sức mạnh của đội ngũ, các công ty đã được rèn luyện qua thời gian và có chất lượng ổn định lâu dài thường có khả năng duy trì hiệu suất ổn định hơn. Tiếp theo, dựa trên mục tiêu đầu tư và thời gian đầu tư của cá nhân, bạn hãy chuẩn bị số tiền đầu tư hàng tháng. Trong đó, đặc biệt chú ý rằng các sản phẩm có tỷ lệ lợi nhuận hàng năm càng cao thì biến động thường cũng lớn hơn, cần thời gian đầu tư dài hơn để giải quyết rủi ro từ sự dao động của thị trường.

　　Giống như kết quả mà "Bảng tính lý tưởng" thể hiện, chỉ cần bạn tạo thói quen đầu tư định kỳ, với số tiền nhỏ bạn có thể có cơ hội tích lũy được một khối tài sản, việc tiền đẻ ra tiền không còn là giấc mơ, hãy bắt đầu hành trình cuộc sống thịnh vượng ngay bây giờ!

 

Bảng: Bảng cân đối tính toán lý tưởng (Đơn vị: NTD)

Nguồn dữ liệu: Ngân hàng Thương mại Viễn Đông, dựa trên lợi nhuận dự kiến ​​​​hàng năm khác nhau, kiểm tra lại khoản đầu tư hàng tháng với số tiền cố định và luân chuyển tổng số tiền tích lũy trong một khoảng thời gian nhất định.

*Các tính toán trên là kết quả của danh mục đầu tư mô phỏng dựa trên dữ liệu lịch sử. Chúng không phải là kết quả hoạt động thực tế của quỹ và không đảm bảo hiệu quả hoạt động trong tương lai của quỹ. Các nhà đầu tư tham gia thị trường vào những thời điểm khác nhau sẽ có hiệu suất đầu tư khác nhau và hiệu suất trong quá khứ không thể hiện sự đảm bảo cho hiệu suất trong tương lai.

"Đầu tư chắc chắn có rủi ro. Có lãi và lỗ khi đầu tư vào quỹ. Bạn nên đọc kỹ bản cáo bạch công bố trước khi đăng ký (Thông tin dành cho nhà đầu tư)."

＃