因应健保改革　健康险怎麽买

　　社会健康保险之目的是透过保险方式，使被保险人避免因疾病而导致贫困，或因贫困而不能接受治疗。自民国84年全面开办全民健保以来，国人已深深体会健保「保费低、给付多、看病无障碍」的好处；然而，隐藏在背後的财务黑洞却屡屡遭人诟病，也因此政府推动健保改革（俗称「二代健保」），在民国100年由总统公告了全民健康保险法全文，希望做到开源节流，以解决健保财务问题。

增加保费收入：二代健保补充保险费
　　二代健保最大的改变即是多了「补充保险费」。现行健保以经常性薪资做为保费计算基础，但股利、租金收入等经常性薪资以外的所得并未计缴保费，因此月薪三万的上班族所需缴纳的健保费，反而可能比月收十万租金的包租公还要更多。二代健保即针对经常性薪资以外的所得计收补充保险费，以提昇保费负担的公平性。
　　(一)补充保险费的计缴项目包括：
　　1.所属投保单位给付全年累计超过当月投保金额4倍部份之奖金。
　　2.非所属投保单位给付之「执行业务所得」（但不含第二类被保险人之薪资所得）
　　3.股利所得（但不含已列入投保金额计算保险费部分）
　　4.利息所得
　　5.租金收入
　　6.兼职所得（执行业务收入，但不含已列入投保金额计算保险费部份）
　　
　　(二)补充保险费的缴费方式为：各项补充保险费之所得或收入金额×补充保险费率2%
　　举例来说，若上班族小远月投保金额40,000元，年终奖金5个月，没有其他所得。因为小远的年终奖金超过4个月，故小远的年缴健保保费将分为「一般保险费」及「补充保险费」两部份。
一般保险费〔40,000×4.91%（费率）×30%（受雇者负担比例）×12个月〕+ 补充保险费〔40,000×2%（费率）〕＝7,874（元）

节省保费支出：实施DRGs新制
　　健保DRGs（Diagnosis Related Groups，住院诊断关联群）第一阶段已经在民国99年元旦正式上路，将分5年逐年增加实施范围。

　　DRGs制度的立意虽是为了促使医院治疗病人时，应以病人为中心，有效提供医疗服务、减少不必要手术、用药及检查，但此制度也可能造成医院为了控制病人的住院成本，严格管理病患的住院日数，甚至可能使重症病患被迫提早出院。这部分还需要健保局落实监督责任，才能使DRGs制度有效促进医疗品质，并减少健保资源浪费。

健康险该怎麽买？
　　随着新医材、新治疗方式的发展迅速，民众就医的自费项目愈来愈多、愈来愈贵，仅有部份医疗用品提供民众负担「差额部份」，包括：人工水晶体、心脏血管支架、膝关节、髋关节、心律调节器、义肢六大类。二代健保上路後，差额给付虽然不仅限於这六类，但仍必须设定给付上限。

　　民众以往购买健康险时，可能只会购买住院日额型的医疗险，但因为DRGs制度实施後，医院会尽可能减少病患的住院日数，因此如非病情需要，无法延长住院天数。假设仅购买住院日额型2,000元的医疗险，在平均住院天数不超过7天的情形下，理赔金额不过1～2万元，只能透过健康险中的实支实付型医疗险，才能有效补贴自费项目及健保自付差额的医疗费用。

买得多不如买得巧
　　聪明的民众都知道必须透过商业性健康保险来补足健保缺口，除了自己购买的健康险保单外，其实任职公司所提供的团体保险也很重要，以远东商银为例，已涵盖到住院日额、实支实付等项目。建议大家不妨整理出所拥有的健康险保单及公司的团险保障内容，并为自己的养老健康等保障项目（如重大疾病险、老年看护险等）进行盘点，确认自身需求後，再选择最合适的保障，弥补健保之不足。

贴心小提醒：别让您的权益睡着
　　全民健保倡导预防胜於治疗，因此提供成人预防保健服务，只要携带健保卡，前往特约医疗院所，就可免费接受身体检查、健康谘询、血液及尿液检查。40岁至65岁的民众，每3年补助1次；65岁以上，每年补助1次。另外，30岁以上的妇女，每年可接受一次免费的子宫颈抹片检查，还有多项免费的检查项目，建议大家前往中央健保局网站查询，别让您的权益睡着罗！

　　针对本文内容如有任何疑问或集团关企需要保险说明会（参与人数20人以上），请洽远银保代服务热线（02）7725-2777，我们将竭诚为您服务。

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